O que você precisa saber sobre apólice de seguro
Muitas pessoas sentem insegurança ou acreditam que só grandes empresas ou pessoas muito ricas precisam de seguros. Essa percepção faz com que adiem a contratação e fiquem expostas a prejuízos que poderiam ser evitados
Neste artigo, você vai aprender o que é uma apólice de seguro, como ela funciona e quais são os principais tipos de cobertura.
Também verá dicas práticas para escolher uma apólice de seguro automóvel ou de qualquer outro bem, para tomar decisões mais conscientes e seguras.
Índice
O que é uma apólice de seguro?
Uma apólice de seguro é o contrato que formaliza a relação entre a seguradora e o segurado.
De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o contrato de seguro é constituído de dois documentos principais: a proposta, em que o candidato fornece informações para avaliação do risco, e a apólice, que é emitida quando a seguradora aceita o risco e formaliza o contrato.
A apólice de seguros é o documento que detalha as condições, coberturas e obrigações de ambas as partes, servindo como referência principal em caso de sinistro (evento coberto pelo seguro).
Na prática, a apólice descreve o que está sendo protegido, o valor segurado, o prêmio que você paga, o período de vigência, as franquias e carências, as exclusões e limitações, além dos procedimentos em caso de sinistro.
É nela que você encontra seus direitos e deveres e as condições para acionar a seguradora.
Por isso, ler a apólice com atenção e esclarecer todas as dúvidas é fundamental para evitar surpresas desagradáveis.
Leia até o final e entenda melhor os tipos de apólices, as informações que devem constar dos documentos e o que você precisa saber antes de assinar.
Por que você precisa de uma apólice de seguro?
Muitas pessoas sentem insegurança ou acreditam que só grandes empresas ou pessoas muito ricas precisam de seguros.
Essa percepção faz com que adiem a contratação e fiquem expostas a prejuízos que poderiam ser evitados.
Qualquer pessoa ou família está suscetível a imprevistos e é justamente nesses momentos que uma apólice de seguro faz toda a diferença.
Adiar a contratação por achar que “nada vai acontecer” é o que deixa milhares de brasileiros vulneráveis a prejuízos financeiros graves.
Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o setor pagou mais de R$ 172 bilhões em indenizações em 2023, incluindo seguros residenciais, automotivos, de vida e empresariais. Isso mostra que os sinistros são comuns e custam caro, muitas vezes, mais do que a pessoa pode arcar.
Em 2022, o Brasil registrou mais de 1,3 milhão de ocorrências de roubos e furtos de veículos segundo o Fórum Brasileiro de Segurança Pública. Um seguro auto cobre não apenas roubo, mas colisões, danos a terceiros e eventos naturais, como enchentes, cada vez mais frequentes nas grandes cidades.
De acordo com a ONU, o Brasil é o segundo país do mundo com mais deslocamentos causados por desastres naturais, como enchentes e deslizamentos. Uma apólice residencial pode cobrir desde danos estruturais até a perda de bens, algo essencial em tempos de mudança climática.
Conforme relatório da Fenaprevi com base em dados da SUSEP, de janeiro a novembro de 2023, os pagamentos de sinistros no segmento de seguros de pessoas somaram R$ 13,9 bilhões, um crescimento de 6,3% sobre o mesmo período de 2022, sendo que 54% desse total correspondeu a seguros de vida (individual e coletivo).
Esse tipo de proteção garante suporte aos dependentes em caso de morte, invalidez ou doença grave, aliviando o impacto emocional com estabilidade financeira.
Ao contratar uma apólice, você não está gastando: está investindo em segurança e tranquilidade.
Seja para proteger sua casa, seu carro, sua saúde ou sua família, o seguro é uma forma inteligente de prevenir perdas e garantir estabilidade mesmo nos piores cenários.
Entender essas vantagens ajuda a superar o medo de contratar o serviço.
👉A Valiant atua de forma consultiva para analisar seu perfil de risco e recomendar coberturas adequadas, sempre com transparência.
Faça uma cotação sem compromisso
Como funciona uma apólice de seguro automóvel?
A apólice de seguro automóvel é uma das mais procuradas, pois protege um bem de alto valor e altamente exposto a riscos.
Antes de contratar, é importante conhecer os dois componentes principais:
Prêmio
O valor pago à seguradora pela cobertura contratada. O prêmio pode ser anual ou parcelado e varia conforme o perfil do motorista, o modelo do veículo e o tipo de cobertura.
Franquia
A quantia que o segurado paga em caso de sinistro, antes de a seguradora indenizar o restante. Uma franquia menor aumenta o prêmio, enquanto uma franquia maior pode reduzir o valor mensal.
Escolher a franquia adequada depende da sua capacidade financeira e do nível de risco que você está disposto a assumir.
Além disso, a apólice de seguro automóvel pode incluir coberturas básicas (roubo, furto, colisão e incêndio) e adicionais, como danos a terceiros, danos aos vidros, carro reserva e assistência 24 horas.
Ao personalizar a apólice, avalie cuidadosamente o que realmente precisa. Um motorista que circula em grandes centros pode dar prioridade à cobertura de terceiros, enquanto quem viaja muito pode optar por coberturas de assistência mecânica e guincho.
Tipos de apólices de seguro
Existem diversos tipos de seguros para atender a necessidades distintas. Conhecer as modalidades ajuda a selecionar a apólice ideal para cada fase da vida.
1. Seguro de vida
A apólice de seguro de vida garante suporte financeiro aos beneficiários em caso de falecimento do segurado e pode incluir coberturas de invalidez, doenças graves, assistências e até resgate parcial.
Esse tipo de seguro é essencial para quem deseja proteger sua família e evitar que a perda de uma renda comprometa o padrão de vida dos dependentes.
Veja também: Seguro de vida: como funciona e quando contratar?
2. Seguro de saúde
Esse seguro amplia o acesso a serviços médicos particulares e pode ser contratado de forma individual, familiar ou empresarial. A apólice de seguro de saúde define as coberturas ambulatoriais, hospitalares, obstétricas e odontológicas, além de prazos de carência e rede credenciada. Ideal para quem busca rapidez e qualidade no atendimento.
3. Seguro automotivo (apólice de seguro automóvel)
Como já vimos, a apólice de seguro automóvel protege veículos e seus ocupantes contra roubo, furto, colisão, danos a terceiros e assistência 24 horas. É indispensável para quem usa o carro diariamente ou mora em locais com alto índice de sinistros.
4. Seguro residencial
Essa apólice é voltada para proteção de imóveis residenciais e seu conteúdo contra incêndios, roubos, danos elétricos, alagamentos e outros sinistros. Algumas seguradoras incluem serviços como encanador, eletricista ou chaveiro.
Há apólices personalizadas que cabem no bolso de diferentes perfis e necessidades. Um seguro residencial básico, por exemplo, custa em média R\$ 300 por ano, segundo levantamento da Susep (Superintendência de Seguros Privados). O valor é menor do que uma única parcela de prejuízos não cobertos.
Leia mais: Por que contratar um seguro residencial?
5. Seguro viagem e seguro de bens pessoais
O seguro viagem cobre despesas médicas, cancelamentos, extravio de bagagem e acidentes durante viagens. Já a apólice para bens pessoais protege itens de valor como eletrônicos, joias e equipamentos contra furto e danos. São opções que ampliam a proteção do seu patrimônio.
Saiba tudo sobre seguro viagem
Dicas práticas na hora de fechar um contrato de seguro
Escolher uma apólice de seguro envolve analisar seu perfil de risco, seu orçamento e seus objetivos. Veja algumas recomendações:
Conheça suas necessidades e prioridades
Se você tem família, um seguro de vida pode ser crucial. Se dirige diariamente, dê prioridade ao seguro automotivo. Liste seus bens e identifique quais sinistros seriam mais impactantes.
Compare coberturas, não apenas preços!
Uma apólice barata pode ter exclusões importantes. Avalie o que cada seguro cobre e qual é o valor da franquia.
Verifique a solidez da seguradora
pesquise avaliações, histórico de pagamentos e solvência. Consulte o site da SUSEP para saber se a empresa está registrada e regularizada.
Peça ajuda de um especialista
Corretores qualificados podem fazer simulações e propor combinações de coberturas. A equipe da Valiant está preparada para montar uma apólice personalizada sem empurrar produtos desnecessários.
Leia a apólice por completo
Entenda os deveres do segurado, os prazos e as exclusões. Pergunte sempre que algo parecer confuso. Para saber como acionar o seguro em caso de sinistro e evitar burocracias, confira nosso artigo Como acionar um sinistro sem estresse
Perguntas frequentes sobre apólice de seguro
Qual é a diferença entre prêmio e franquia?
O prêmio é o valor que você paga à seguradora pela cobertura contratada. A franquia é a quantia que você precisa desembolsar se ocorrer um sinistro, antes de a seguradora indenizar o restante. Uma franquia menor geralmente aumenta o prêmio, e vice‑versa.
Por que existem carências na apólice?
Carência é o período em que você ainda não tem direito a determinadas coberturas. É comum em seguros de saúde e vida, pois evita que pessoas contratem o seguro apenas quando já estão com problemas. Leia os prazos de carência e planeje‑se.
O que a apólice não cobre?
Cada apólice possui exclusões específicas. No seguro automotivo, danos causados por negligência ou participação em corridas podem estar excluídos; no seguro residencial, enchentes e eventos naturais podem requerer coberturas adicionais. Sempre verifique as exclusões descritas na apólice.
Como saber se estou pagando um preço justo?
O preço do seguro depende do tipo de cobertura, do valor segurado e do perfil de risco. Compare cotações de diferentes seguradoras e veja o que cada uma oferece. Uma corretora independente, como a Valiant, pode apresentar várias opções e explicar as diferenças.
Conheça os principais produtos e serviços da Valiant
Diferenciais da Valiant
Você não precisa enfrentar o mundo dos seguros sozinho.
A Valiant é reconhecida por unir gestão de risco, acolhimento e inovação no mercado de seguros.
Nossos clientes relatam maior tranquilidade ao saber que seus bens estão protegidos e que têm a quem recorrer em caso de sinistro.
Trabalhamos apenas com seguradoras regulamentadas, cumprindo as diretrizes da SUSEP, e oferecemos transparência total no processo de contratação.
Também fazemos questão de ensinar: publicamos materiais gratuitos para oferecer informações atualizadas e seguras para todos os brasileiros.
Cuide do que é seu com consciência
Quando se trata de proteger seu patrimônio e sua família, a apólice de seguro é mais do que um papel: é uma garantia de que você não ficará desamparado em momentos difíceis.
Conhecer os diferentes tipos de apólice, entender as cláusulas e comparar opções são passos essenciais para uma escolha segura e consciente.
Na Valiant, acreditamos que educação financeira e transparência são as bases de uma contratação responsável.
Por isso, convidamos você a aprofundar seu conhecimento: acesse nosso acervo de conteúdos sobre seguros.
Se quiser uma análise personalizada, clique aqui para conversar com um especialista e descobrir qual apólice de seguro se encaixa no seu perfil.
