Tudo que você precisa saber sobre cotação de seguro online
Construir o seu patrimônio exige muito investimento. Por isso, assegurar a integridade de seus bens é fundamental, principalmente ao considerar o valor que esse tipo de aquisição tem para os seus donos. O seguro se mostra a melhor forma de proteger os seus bens e trazer mais tranquilidade para o seu dia a dia.
A cotação é a primeira parte desse processo. Ela funciona como uma simulação e ajuda o interessado a encontrar alternativas que mais se encaixem em suas necessidades. Normalmente, a cotação é realizada com um corretor de seguros que auxilia os clientes na hora de escolher a melhor alternativa.
Porém, hoje já é possível fazer a cotação de seguro online de forma prática, segura e eficiente. Neste texto, vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre a contratação de uma apólice para veículos pela internet. Confira!
O que é a cotação de seguros e por que fazê-la?
Antes de mais nada, é preciso entender que no mercado de seguros existe uma enorme variedade de produtos desenvolvidos para atender as necessidades específicas de cada cliente. Já pensou se você contratar uma cobertura que protege o seu imóvel em casos de enchente e alagamento, porém seu apartamento fica no 10º andar de um prédio?
Portanto, ainda que o seguro seja um serviço desenvolvido para trazer mais proteção aos bens dos segurados, é fundamental contar com uma apólice de coberturas alinhadas às suas necessidades. Para isso, a cotação é justamente a etapa que permitirá avaliar as opções disponíveis e identificar as que mais se encaixam no seu perfil.
Ao realizar esse processo, você terá como conhecer os produtos disponibilizados pela seguradora, avaliar as coberturas oferecidas, analisar os valores referente ao serviço e encontrar algo capaz de agregar valor à sua experiência e se sentir mais protegido. Portanto, a cotação de seguros é a primeira etapa antes da contratação.
Ela trará a garantia de que você contratará apenas aquilo que será útil para você. Além disso, a cotação também evitará surpresas desagradáveis caso você precise acionar um sinistro com a ausência de uma cobertura essencial e só descobrir isso na hora que ela for necessária.
Por isso, ela deve ser feita com calma e sem pressa. Procure analisar todos os pontos e foque no que você considera indispensável em um seguro. Nesse sentido, contar com uma empresa seguradora de confiança é a melhor garantia para contar com transparência nas informações disponibilizadas e assegurar um serviço de qualidade.
Como fazer a cotação de seguro online?
A cotação de seguro online é um meio bastante eficiente para quem quer proteger o seu patrimônio, como um automóvel recém-adquirido. Nesse sentido, muitas seguradoras no mercado são inseridas em ferramentas de busca desenvolvidas especificamente para que os usuários procurem pelo modelo do seu veículo e encontrem ofertas que se encaixem em seu perfil.
Para a contratação desse serviço, a seguradora precisará de alguns dados que servirão para definir o valor da sua apólice. Para isso, será considerado o valor-base do veículo — como ano, tempo de uso e estado — e os dados sobre a região onde você mora. Essas informações são essenciais, já que é possível, a partir delas, avaliar o nível de risco e determinar o preço do seguro auto.
Depois disso, será necessário informar a finalidade do seu veículo, como o uso do automóvel para trabalho, passeio, atividades familiares etc. Em meio a essas informações, será solicitado também o local em que o carro será estacionado, como a existência de garagem fechada, se o portão é automático, entre outros pontos essenciais para avaliar o valor do serviço.
Além disso, há outro ponto extremamente relevante para determinar o nível de risco do condutor: as informações pessoais sobre o motorista. Aqui, serão solicitados dados como nome completo, idade, tempo de habilitação e outras questões essenciais para a apólice. Ao final desse formulário, será disponibilizada a lista de coberturas básicas e adicionais que você poderá incluir em sua apólice.
Para isso, é preciso considerar que, quanto maior a proteção do seu veículo, mais elevado serão os valores do seguro. Por isso, é essencial encontrar alternativas que realmente sejam essenciais para o seu dia a dia para evitar contratar coberturas que nunca serão usadas.
No final desse processo, o sistema realizará o cálculo sobre o valor do seguro auto e informará ao usuário as opções disponíveis para contratação. Aqui, será possível ver as ofertas de diversas seguradoras para que o usuário possa fazer a comparação e encontrar a melhor alternativa para fechar negócio.
O que levar em conta na hora de escolher?
Fazer a cotação de seguro online, apesar de ser um meio prático e eficiente de contratar um seguro auto, exige alguns cuidados que são fundamentais para a aquisição de um serviço alinhado às suas expectativas. Há uma série de procedimentos que servem tanto para a cotação presencial quanto virtual e são capazes de ajudá-lo durante esse importante processo.
Separamos os principais pontos que você deve levar em conta na hora de escolher o seu seguro auto em uma cotação online. Confira!
Tenha calma na hora de escolher a seguradora e as coberturas
Como a cotação de seguro online não envolve um contato pessoal na hora de adquirir a sua apólice, é fundamental você saber controlar os ânimos durante o processo. A pressa, nesse caso, pode ser o diferencial entre um excelente serviço e uma enorme dor de cabeça. Por isso, não contrate o primeiro seguro auto que surgir em sua frente.
O ideal é realizar uma pesquisa completa sobre todas as oportunidades e coberturas existentes no mercado. Com a cotação de seguro online, você terá à disposição as principais informações referentes à apólice de forma prática em sua tela. A partir desses dados, você poderá fazer uma comparação detalhada sobre as ofertas e identificar a melhor alternativa para as suas necessidades.
Avalie todos os detalhes do seguro auto
Outro ponto indispensável para uma boa contratação de seguro auto é ficar por dentro de todos os detalhes envolvendo a sua apólice. Há quem acredite que esse tipo de serviço funciona de uma forma linear em que é necessário apenas pagar a mensalidade e, caso ocorra algum evento coberto pela apólice, entrar em contato e resgatar a indenização.
Porém, existem alguns detalhes cruciais para o funcionamento de um seguro auto, como valor da franquia— preço pago referente a manutenção e reparo do veículo que funciona como uma coparticipação do segurado. Ao entender perfeitamente todos os aspectos do serviço, você terá a certeza de que nenhuma surpresa vai impactar no seu uso, possibilitando aproveitar melhor os seus dias livre de preocupações.
Tenha consciência de suas necessidades
É lógico pensar que quanto mais coberturas contratadas, melhor será o amparo que você terá à disposição caso surja algum imprevisto. Ainda que essa linha de pensamento seja válida, é preciso considerar que nem todos os produtos de seguro estão alinhados ao nosso perfil. Se você só utiliza o veículo para ir ao supermercado, levar os filhos à escola ou ir ao shopping, dificilmente precisará de serviços adicionais referentes a viagens.
Por mais tentador que pareça, contar com coberturas que você não usará pode pesar no seu orçamento familiar. É preciso lembrar que você pagará um valor referente ao seguro e que a quantidade de serviços contratados influenciará esse preço. Por isso, ao fazer a cotação de seguro online, procure apenas por coberturas que serão realmente úteis no seu dia a dia e, caso esteja renovando o serviço, avalie aquelas que você não usou durante a vigência do contrato.
Verifique a eficiência da seguradora
Ao contratar um seguro auto, o principal objetivo dos segurados é contar com todo o apoio possível disponibilizado pela seguradora durante alguma ocorrência. Por isso, é fundamental avaliar o histórico da empresa contratada e analisar a forma como ela presta seus serviços, desde o atendimento ao suporte.
Verifique se a seguradora oferece algum tipo de contato, seja por telefone ou algum app exclusivo da empresa. Com isso, você já terá um meio de buscar ajuda caso se envolva em um acidente e precise acionar um sinistro. Além disso, veja também se há algum tipo de suporte para auxiliá-lo durante a vigência do seu seguro.
Veja como funciona a franquia
A franquia é um detalhe que passa despercebido por muitos usuários de seguro auto no mercado e que pode trazer uma grande surpresa ao acionar um sinistro. Esse valor é cobrado na grande maioria das vezes em que o segurado precisa contar com o amparo da seguradora.
Em casos de danos parciais e que o veículo precise de reparos e manutenções, essa taxa é cobrada pela seguradora como uma coparticipação do segurado na hora de restaurar o automóvel. Por isso, ao fazer a cotação do seguro auto e avaliar que a possibilidade de acidentes é mínima, você pode selecionar um valor de franquia mais alto.
Com isso, o prêmio — valor pago mensal, anual ou único para dar direito do segurado ao serviço — poderá ser menor e mais acessível ao seu bolso. Vale ressaltar que a franquia só é cobrada em casos de danos parciais. Se você sofrer um acidente em que o veículo sofre perda total ou ter o automóvel subtraído, a indenização será paga sem a cobrança dessa taxa.
Confira se há serviços adicionais
Além de uma ampla variedade de coberturas, o seguro auto também pode oferecer uma gama de serviços adicionais que podem complementar ainda mais a sua experiência. Existem serviços adicionais que disponibilizam um segundo veículo caso o seu automóvel precise ficar na manutenção por um determinado período, por exemplo.
Há também oportunidades com prestadores de serviços, como chaveiros e eletricistas que podem trazer auxílio caso haja alguma pane ou você perca as chaves do carro. Por isso, ao fazer uma cotação de seguro online, é fundamental avaliar se há oportunidades que podem enriquecer a sua apólice e trazer ainda mais tranquilidade à sua rotina.
Qual a diferença entre as coberturas básicas e adicionais do seguro?
Ser capaz de aproveitar o dia a dia livre de preocupações é um grande desejo de muitas pessoas. Para isso, o seguro é um serviço indispensável para quem quer se ver livre de preocupações e desfrutar de cada momento em suas vidas. Com uma apólice, você terá todo o amparo necessário para lidar com obstáculos e imprevistos, possibilitando uma excelente estabilidade para o seu lado financeiro e emocional.
As coberturas são justamente a forma como o seguro traz essa proteção para a rotina dos segurados. Elas são as diferentes formas como o serviço poderá indenizar o usuário caso ele sofra algum acidente ou prejuízo. Ao fazer a cotação de seguro online, é fundamental avaliar como a sua apólice vai assegurar a integridade do seu patrimônio e quais situações serão resguardadas pelo serviço.
Porém, a aquisição de um seguro envolve dois tipos de coberturas: as básicas e as adicionais. Como o próprio nome sugere, o primeiro modelo é encontrado logo no processo de contratação, já que em grande parte dos casos elas são obrigatórias e essenciais para o funcionamento do serviço.
No caso do seguro auto, a cobertura básica envolve o veículo propriamente dito e assegura o seu funcionamento. Com isso, o segurado poderá contar com o auxílio da seguradora em diferentes situações, como acidentes de trânsito ou falhas mecânicas. Já as adicionais são referentes às situações que você deseja complementar à sua apólice e enriquecer o seu serviço. Separamos as principais para você entender melhor como elas funcionam!
Cobertura de responsabilidade civil
Dirigir um veículo envolve uma série de situações que são praticamente impossíveis de ser previstas. Por isso, a ocorrência de acidentes no trânsito é extremamente frequente, principalmente nos centros urbanos. Só em 2020, 80 pessoas morreram diariamente em consequência de colisão entre veículos.
Por isso, se envolver em um acidente não traz apenas prejuízos físicos referente aos danos causados ao seu automóvel. Esse tipo de situação pode trazer outras complicações envolvendo terceiros e, muitas vezes, pode prejudicar o seu orçamento.
A cobertura adicional de responsabilidade civil tem como objetivo indenizar o segurado contra qualquer prejuízo referente aos danos causados aos terceiros. Devido aos altos custos que esse tipo de problema pode trazer, contar com essa cláusula em sua apólice é fundamental para te livrar de preocupações e permitir que você conduza o veículo com mais tranquilidade.
Assistência 24 horas
Apesar da grande maioria das coberturas adicionais elevarem o valor do prêmio do seguro auto, a assistência 24 horas é um serviço complementar sem custos extras para os segurados. Com ela, você terá a garantia de contar com um auxílio especializado caso o seu veículo apresente algum problema e você precise de ajuda, desde a suporte mecânico ao reboque do automóvel.
Cobertura para acessórios
Um veículo pode contar com vários acessórios para complementar a experiência de direção dos motoristas. Eles vão desde aparelhos de som a dispositivos GPS que podem ser instalados diretamente no painel do automóvel ou até mesmo acoplados. A cobertura adicional de proteção para acessórios garante a indenização do valor dos equipamentos — sejam eles de fábrica ou não — ao segurado caso sejam danificados em um acidente.
Carro reserva
Há vários casos de motoristas que dependem exclusivamente de seus veículos para trabalhar. Por isso, um acidente pode comprometer totalmente a renda desses profissionais. Deixar o automóvel em uma oficina para reparo pode exigir alguns dias para que o trabalho seja feito com qualidade.
Nesse caso, a cobertura de carro reserva é um serviço essencial para quem não pode ficar sem um automóvel. Nele, a seguradora garante um veículo para que você utilize enquanto o seu estiver indisponível. Esse serviço pode ser acionado sempre que o valor do reparo for maior que a franquia da apólice.
Além disso, o carro reserva também pode ser solicitado caso o seu automóvel seja roubado ou furtado. Aqui, o aluguel de um veículo é pago pela seguradora pelo período do uso, indo de acordo com as condições estipuladas na apólice.
Cobertura de despesas extraordinárias
A perda total de um veículo é caracterizada quando um automóvel sofre danos onde os reparos ultrapassam o total de 75% do valor original do carro. Nesses casos, podem surgir algumas despesas extraordinárias que, caso não sejam organizadas, podem impactar negativamente no seu bolso.
Com essa cobertura adicional, o segurado poderá contar com o reembolso de despesas extras, como a regularização de documentos de um novo veículo. Assim, se você receber uma indenização integral referente a perda total do automóvel, terá a garantia de que não terá nenhuma surpresa durante o processo de aquisição de um novo carro.
Quais os tipos de seguro auto?
Agora que você já sabe como funciona a cotação de seguro auto online e as melhores formas de encontrar uma apólice alinhada às suas expectativas, separamos os principais tipos de seguro auto para você nortear as suas decisões e fazer a escolha certa.
Seguro contra furto ou roubo
Essa é uma das principais ofertas disponibilizadas pelas seguradoras. Esse tipo de seguro auto traz uma cobertura simples para quem vive preocupado com o seu veículo e tem receios de ter o seu automóvel subtraído em um roubo ou furto.
Esse é um tipo de seguro auto básico e, por isso, cobre apenas incidências de roubo ou furto de veículo. Ainda assim, devido ao seu baixo custo, esse serviço é extremamente acessível e permite trazer mais segurança ao dia a dia dos segurados. A indenização pode seguir um valor preestabelecido no contrato ou ir de acordo com o valor do veículo segundo a tabela FIPE.
Seguro de cobertura básica
O seguro de cobertura básica cobre, além de roubo e furto, situações como colisões em que o veículo saia danificado. Aqui, caso os danos sejam menores que 75% do valor do veículo, o segurado deverá pagar o valor da franquia para que a seguradora arque com o reparo do automóvel. Caso o prejuízo seja maior, é possível contar com a indenização integral.
Apesar de um pouco mais caro que o tipo de seguro auto anterior, esse modelo é mais completo. Por isso, é fundamental investir em uma alternativa capaz de proporcionar momentos de tranquilidade à sua rotina e livrá-lo de preocupações que possíveis imprevistos podem trazer.
Seguro compreensivo
O seguro compreensivo é conhecido como a cobertura completa do serviço. Ao fazer uma cotação de seguro online, você poderá optar por essa opção e contar com uma infinidade de opções para potencializar a sua experiência com a sua apólice. Além de disponibilizar vários serviços adicionais, o segurado tem a garantia de cuidados caso o veículo sofra alguma colisão, ou seja, danificado com queda de objetivos ou enchentes e alagamentos.
Seguro para terceiros
O seguro para terceiros é um tipo essencial para quem zela pela integridade dos outros condutores. Por mais cauteloso que você seja no trânsito, há diversos fatores que podem envolvê-lo em um acidente. Com essa cobertura, você terá a garantia de que caso você seja o responsável por uma colisão, a seguradora se responsabilizará pelos custos e despesas do outro motorista.
Seguro para acidentes de passageiros
É fundamental conhecer as suas opções ao fazer uma cotação de seguro online. Esse tipo é ideal para quem trabalha como taxista ou motorista de aplicativo. Assim, caso sofra algum acidente que cause danos físicos ou materiais aos passageiros, a seguradora será a responsável pelas despesas.
Seguro para PCD
O seguro PCD (Pessoas com Deficiência) é uma proteção voltada especificamente para aqueles que contam com alguma deficiência. Por isso, esse serviço é disponibilizado apenas para quem se encaixa nos seus requisitos.
Essa proteção é extremamente importante para manter o automóvel resguardado, além de trazer mais segurança ao condutor e passageiro. Há também como implementar a cobertura desse tipo de seguro e personalizar a apólice de acordo com as necessidades do segurado.
Para a cotação de seguro online, pode ser necessária a inclusão de alguns documentos obrigatórios para a solicitação desse tipo de seguro. Por isso, procure se informar sobre as especificações necessárias para essa contratação e evitar problemas durante o processo.
Por que não sair da concessionária sem seguro?
Adquirir um carro zero é uma excelente forma de encontrar as melhores ofertas em um seguro auto. Com essa informação, as seguradoras terão a certeza de que o automóvel é realmente novo e nunca sofreu nenhum tipo de dano ou avaria, favorecendo a negociação durante o processo de cotação de seguro online.
Além disso, devido ao alto valor de um carro, é fundamental contar com toda a proteção necessária para evitar dores de cabeça no futuro. Imagine sair da concessionária e ter o seu automóvel roubado. Sem um seguro, você terá que arcar com os gastos do veículo mesmo sem o automóvel em mãos.
Há também a possibilidade de acidentes que podem danificar e inviabilizar o uso do seu automóvel, exigindo uma pequena fortuna para reparar o seu carro. Porém, ainda que você não sofra nenhum acidente ou tentativa de roubo, contar com o seguro é a melhor forma de transitar com o seu veículo com a mente tranquila e leve, aproveitando cada segundo de sua vida livre de preocupação.
Pronto! Chegamos ao fim de nosso guia completo sobre a cotação de seguro online. Lembre-se sempre de comparar as ofertas para encontrar um serviço acessível e de qualidade.
Aproveite o seu interesse no assunto e aprenda a escolher um seguro auto personalizado para você!
