O que é franquia de seguro automotivo? Entenda como funciona
O pagamento do seguro é uma das práticas mais importantes para garantir a proteção e cobertura de um bem. Por isso, aproveitamos o momento para falar sobre um detalhe fundamental, presente em todas as apólices. Afinal de contas, você sabe o que é a franquia de seguro automotivo? Bem, é isso que você descobrirá nesta leitura.
Aqui, reunimos as curiosidades mais relevantes do tema, explicando o que é a franquia, quais os diferentes tipos e como escolher a franquia ideal para as suas apólices. Assim, você contrata um seguro que está alinhado com as suas expectativas, garantindo proteção e satisfação na mesma medida. Então, não perca tempo e acompanhe!
O que é a franquia de seguro automotivo?
O mercado de seguros é repleto de termos e expressões específicas ao segmento, tal como coberturas, endosso, sinistro e afins — e “franquia” é uma dessas expressões. Basicamente, a franquia é um valor que o contratante se responsabiliza a pagar caso ocorra o sinistro, como uma colisão, furto, roubo, acidente ou afins.
Digamos que você tenha um veículo e que contrate uma apólice em que a franquia é de R$ 2 mil. Então, ocorre um sinistro, como uma colisão, que provoca danos ao veículo. O reparo custará R$ 10 mil. Para acionar o seguro e receber a indenização parcial, o usuário da apólice paga o valor acordado como a franquia do seu contrato.
Logo, nesse cenário em que o reparo é R$ 10 mil, o cliente paga R$ 2 mil (sua franquia), e a seguradora arca com o restante (R$ 8 mil). Mas esse é apenas um exemplo, bastante simplificado, de como as franquias funcionam. Na realidade, existem diferentes tipos de franquias no mercado, que podem ser observadas e selecionadas durante a cotação e contratação da apólice.
Aqui, falamos das franquias normais, majoradas, reduzidas e isentas. Por oferecerem diferentes níveis de comodidade para o contratante, a escolha por cada uma dessas franquias implica em diferenças no custo anual da apólice. Outro detalhe importante é que a franquia, normalmente, só é devida em casos de indenização parcial.
Isto é, quando o veículo sofre um sinistro, mas o valor de reparo é menor do que 75% do valor tabelado (FIPE) do veículo. Igual ou acima de 75% é o que chamamos de perda total — cenário em que a seguradora indeniza completamente o cliente segurado, pagando 100% do valor tabelado do veículo afetado pelo sinistro.
Por isso, a franquia só é devida em casos de indenização parcial, em que não há perda total, mas sim perda parcial — custo de reparos é inferior a 75%. Nesses casos, sim, há o pagamento da franquia, com o cliente pagando o valor acordado em contrato, e a seguradora arcando com os custos restantes para a realização do reparo.
Quais os diferentes tipos de franquia de seguro automotivo?
Em essência, existem quatro modalidades de franquias no mercado: normal, majorada, reduzida e isenta. Um detalhe muito importante é que a escolha da franquia interfere diretamente no custo anual da sua apólice. Isso ocorre porque a franquia acordada pelo cliente interfere no valor que pode ser desembolsado pela seguradora. A seguir, explicamos isso em detalhes!
Franquia normal
A franquia normal é o valor de base, geralmente, uma porcentagem do valor do veículo. Então, imagine um modelo de R$ 60 mil, cujo valor de franquia é R $3 mil (5%) — valores meramente ilustrativos, que não servem como referência de cotação. Isso significa que, em casos de indenização parcial, o valor a ser desembolsado pelo cliente como franquia é de R$ 3 mil.
Franquia majorada
A franquia majorada é a franquia ampliada, que pode ser até mesmo o dobro da franquia normal. Então, se a normal é R$ 3 mil, a majorada pode ser R$ 6 mil. E aqui entra a questão da proporcionalidade — quanto maior o valor da franquia, menor o custo da apólice anual, pois menor é o valor que será desembolsado pela seguradora em caso de sinistro parcial.
Franquia reduzida
Normalmente, uma franquia reduzida costuma ser metade da franquia normal. Então, se a normal é R$ 3 mil, a reduzida é R$ 1.500. E o mesmo princípio da proporcionalidade vale para a reduzida, pois, quanto menor o valor da franquia, maior o custo da apólice anual, porque maior é o valor que será desembolsado pela seguradora em caso de sinistro parcial.
Franquia isenta
Por fim, existe a franquia isenta, em que o valor da franquia é zero. Nesse tipo, o cliente busca se isentar do pagamento de qualquer valor em caso de sinistro parcial, deixando tudo por conta da seguradora. Por ser uma cobertura mais compreensiva, a franquia isenta implica em uma apólice anual bem mais cara do que as de franquia reduzida, normal e majorada.
Como escolher o melhor tipo de franquia de seguro automotivo?
Da forma como percebemos, existem vários fatores que podem direcionar a sua decisão na hora de escolher a franquia. O primeiro fator é puramente econômico. Como destacamos no tópico anterior, quanto menor o valor da franquia, maior é o preço da apólice. Então, se você busca um seguro mais barato, precisará escolher uma franquia mais elevada.
O segundo fator é probabilístico. Nos últimos anos, quantas vezes você se envolveu em acidentes ou quantas vezes o seu carro sofreu com problemas mecânicos inesperados? Com o seguro, essas situações podem ser cenários de sinistro parcial. Então, se as chances de sofrer essas situações são elevadas, é melhor contar com uma franquia barata ou inexistente (isenta). Percebe?
No fim das contas, a franquia ideal está muito ligada a esses dois fatores: o custo da apólice e o perfil de condutor. É por essa razão que as franquias reduzidas costumam ser mais indicadas para condutores pouco experientes, pois o risco de pequenos incidentes e sinistros é muito maior, o que eleva as chances de o seguro ser acionado e a franquia ser devida.
Como pôde ver, a franquia é um detalhe muito importante da sua apólice, e que merece atenção, tanto durante a contratação quanto durante a renovação do contrato. Com uma boa franquia de seguro automotivo, você se certifica de ter uma apólice que trabalha para o seu bem-estar, segurança e estabilidade, sem criar um prejuízo financeiro inusitado.
Agora que você conhece os diferentes tipos de franquia de seguro automotivo, aproveite o momento para conhecer as melhores apólices com uma das maiores referências deste mercado. Para isso, basta entrar em contato com a Valiant Seguros!
