Poupança ou fundo de investimentos? Entenda a diferença!

Se você é uma pessoa com inteligência financeira aguçada e pretende começar a poupar para investir e obter rendimentos no futuro, já deve ter se questionado sobre quais são as diferenças entre a caderneta de poupança e o fundo de investimentos, não é verdade?

Pois bem, o fato é que muita gente faz confusão entre essas opções, visto que a poupança, durante muitos anos, foi encarada como uma alternativa segura para quem deseja proteger seu capital contra riscos. No entanto, a realidade mostra que esse é um pensamento equivocado, já que ela sequer acompanha a inflação.

Por isso, preparamos este post para que você entenda as diferenças entre a caderneta de poupança e o fundo de investimentos. No decorrer do conteúdo mostraremos uma série de informações úteis sobre o assunto. Continue a leitura para conferir!

Como funciona a poupança?

Muitas pessoas que decidem começar sua jornada pelo mundo dos investimentos, acreditam que a poupança é um bom início. No entanto, esse pensamento é um equívoco, pois não somente existem alternativas mais rentáveis, como também a poupança sequer deveria ser vista como uma forma de investimento.

De fato, a poupança é isenta de Imposto de Renda (IR), o que significa que não há tributação em cima dos valores que você guardar em sua conta, diferente de como ocorre com determinados fundos de investimentos, nos quais, se o capital for resgatado antes do prazo estabelecido, a tributação de IR pode ultrapassar os 20%.

Para entender melhor como funciona a poupança (e porque ela não é um investimento), veja a seguir alguns pontos relevantes sobre essa opção:

Rende menos do que a inflação

Ao deixar o capital em sua conta poupança você estará, na verdade, perdendo dinheiro, pois o rendimento dessa alternativa não acompanha a Taxa Selic, a principal regulamentadora de preços do país e que impacta diretamente na inflação. E a inflação, por sua vez, é uma indicadora do seu poder de compra no futuro.

Quer um exemplo? Ao guardar R$ 100 mil em uma caderneta de poupança, hoje, daqui a dez anos, essa quantia valerá significativamente menos.

O rendimento só acontece no “dia do aniversário”

Apesar da liquidez da poupança ser interessante por permitir o resgate diário, o mesmo não se aplica aos rendimentos. O dinheiro guardado só renderá caso, após 30 dias, o valor ainda ainda esteja na conta, isto é, a data de aniversário da poupança.

Por exemplo, se você depositar R$ 100 no dia 5 de outubro, esse valor só terá o rendimento creditado no dia 5 de novembro, e assim por diante. Se você sacar antes da data de aniversário daquela quantia em específico, não será credito nenhum rendimento na data de aniversário.

A poupança tem um passado perigoso

Para quem é da geração anterior aos Millennials, sabe que a poupança tem um passado um tanto preocupante. Nos anos 1990, o Governo do ex-presidente Collor confiscou tudo o que havia na caderneta de poupança de milhares de brasileiros.

Mesmo que muitos economistas afirmem que isso não se repetirá, até hoje existem pessoas que ainda não conseguiram seu dinheiro de volta discordam.

Como funciona o fundo de investimentos?

Resumidamente, fundos de investimentos são espécies de entidades nas quais é possível investir para obter algum tipo de rendimento futuro. Para que você tenha uma ideia, essas entidades têm até CNPJ próprio.

Ao aplicar seu capital em um fundo de investimentos, o que trará rendimentos, na verdade, não é o fundo em sim, mas os chamados “ativos” ou “produtos” provenientes de investimentos, nos quais o fundo atrelará o seu dinheiro investido, podendo ser opções da Renda Fixa ou da Renda Variável.

Se você já teve a experiência de abrir uma conta em uma corretora de investimentos e aplicar em diferentes produtos financeiros, como LCIs, CDBs, entre outros, com os fundos de investimentos é um pouco diferente. Aqui, você transfere o valor que pretende investir, e quem alocará o capital em diferentes produtos é a equipe do fundo.

Há uma grande variedade de opções de fundo de investimentos para os mais diversos perfis de investidores, ou seja, alternativas que começam em R$ 100 até outras que superam a casa dos R$ 1 milhão. Porém, é muito importante destacar que, diferente dos títulos do Tesouro Direto, por exemplo, o fundo de investimentos não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Quais as vantagens do fundo de investimentos?

Agora que você já sabe as diferenças entre poupança e fundo de investimentos, mostraremos alguns pontos positivos que a segunda alternativa oferece para quem deseja aplicar seu dinheiro em opções mais rentáveis. Entre as vantagens do fundo de investimentos, podemos citar:

• gestão profissional – como foi dito anteriormente, quando você investe seu dinheiro em um fundo de investimentos, quem se responsabilizará por escolher as aplicações é uma equipe de profissionais altamente qualificada, conhecida também como “gestor do fundo de investimento”;
• diversificação da carteira de investimentos – para aumentar as chances de ganhos e diluir os riscos da carteira, é muito comum apostar na diversificação. E essa é uma das grandes vantagens do fundo de investimentos, já que ele é composto por várias aplicações e produtos distintos;
• fácil acompanhamento – é muito mais simples ter controle de suas aplicações em fundos de investimentos, já que a rentabilidade é atualizada todos os dias;
• possibilidade de aplicar com poucos recursos – não é necessário dispor de muito capital para começar a investir em fundos de investimentos, pois há opções de aplicação com valores mínimos muito acessíveis;
• existem fundos para todos os perfis de investidores – se você é um investidor conservador, existem fundos da Renda Fixa muito interessantes. Mas, se for um investidor arrojado, também pode contar com opções de multimercados, ações e fundos cambiais.

Como você pôde conferir neste post, existem diferenças cruciais entre a caderneta de poupança e o fundo de investimentos. Mostramos como a primeira opção não é lucrativa e, ainda, pode levar seu dinheiro a ser desvalorizado. Já os fundos, oferecem uma vasta gama de alternativas que podem ser interessantes para todos os bolsos e perfis de investidores.

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