O que é ROI e como calcular?

Se você não sabe exatamente o que é ROI, ou não tem pleno conhecimento sobre como calculá-lo, precisa ler este post. Antes disso, saiba que você não está só. O ROI não é tão utilizado como poderia e precisa ser mais bem compreendido, especialmente no uso pessoal e familiar, uma vez que as empresas o adotam com mais frequência.

Por que dizemos isso? Principalmente, em razão da possibilidade que ele oferece de fazer análises e escolhas mais racionais e embasadas, no lugar de decidir no impulso e com base em suposições ou na intuição.

Afirmar isso não significa desprezar a capacidade intuitiva, mas apenas perceber que ela funciona melhor quando temos informação segura e precisa que a suporte. Essa visão pode fazer muita diferença na hora de decidir entre opções de compra e investimentos. Sendo assim, confira a definição e a prática do ROI para aprimorar suas análises e escolhas.

O que é ROI?

O termo ROI é a sigla para “Return over Investment”, que é traduzido por “Retorno sobre Investimento”. Basicamente, trata-se de um método usado para avaliar o ganho concreto de um investimento ao longo do tempo e sua compensação.

Por exemplo, digamos que uma empresa comprou uma máquina à vista para substituir uma antiga, portanto, teve um gasto imediato com ela. Ao longo do tempo em que ela utilizar o equipamento, ela espera recuperar esse investimento, certo? Pois bem, o ROI é o cálculo que permite identificar e mensurar essa compensação.

Como ele é calculado?

No caso do exemplo apresentado no tópico anterior, a empresa passou a operar com um equipamento mais moderno, o que pode aumentar a sua produtividade e diminuir custos de manutenção. Sendo assim, ela precisa levantar o valor desses ganhos e diminuí-los do investimento. O mesmo ocorre quando você troca de carro, ou quando contrata uma assinatura de automóvel.

A produtividade pode ser medida com base no custo por hora. Para a empresa, ele é a soma de todas as despesas necessárias para manter o negócio, como aluguel, salários e contas de consumos, dividida pelas horas de trabalho.

Já a manutenção pode ser mensurada somando-se os gastos ao longo do ano que não precisarão mais ocorrer. Normalmente, as empresas fazem esse levantamento o tempo todo, pois ele é fundamental para saber a hora de trocar o equipamento.

Existem outros ganhos para serem contabilizados, mas para servir de exemplo, esses são os suficientes. Sendo assim, suponha que a empresa chegou ao ganho mensal total de R$ 5.000,00, que é a soma do valor das horas economizadas e das despesas de manutenção evitadas. Se ela pagou R$ 50.000 pela máquina, terá recuperado o investimento no 10° mês e um ROI de R$ 10.000 depois de um ano.

Como usar o ROI na contratação de seguros?

Mas afinal, seguro é um investimento? Podemos aplicar esse método nos seguros? Tenha você feito ou não essas perguntas, vale a pena respondê-las antes de tudo, pois costumamos pensar em investimentos como uma ação de aplicar recursos com o objetivo de conseguir um rendimento financeiro, mas, na verdade, esse retorno pode vir de formas diferentes, o que inclui a segurança ou a diminuição de risco.

A questão é que, no caso dos seguros, o retorno pode não estar muito evidente porque ele é compartilhado. Quando você contrata o serviço e participa de uma apólice, contribui com sua parcela de investimento, assim como todos os participantes, com o objetivo de garantir a compensação de perdas para os que forem vítimas de sinistros.

Desse ponto de vista, cada um é parcialmente beneficiado. Alguns têm parte do prejuízo compensado, mas são obrigados a suportar o incômodo de um acidente. De outro lado, outros podem usufruir da sorte de não precisar da compensação e de viver a tranquilidade de poder contar com ela.

Como vê, o retorno na contratação de seguros não pode ser analisado apenas na base de cálculos. Afinal, existem benefícios bastante subjetivos, difíceis de serem medidos, como a tranquilidade e o conforto.

Eles podem ser levantados com o uso de estatísticas complexas, as mesmas usadas pelas seguradoras para definir o preço de cada apólice, mas não é o caso de detalharmos esses aspectos para você. O importante é que saiba deles e os leve em conta, ao mesmo tempo que usa o ROI para considerar ganhos mais concretos.

Além disso, essas estatísticas valem para analisar um grupo de segurados, mas são relativas nos casos individuais. Afinal, o conjunto deles pode ter, digamos, 20% de chance de uma perda total de veículo, mas o segurado que for vítima do acidente estará com 100% do automóvel perdido.

Nesse contexto, você deve considerar como retorno alguns ganhos que um seguro oferece, independentemente de precisar de uma compensação em razão de um acidente. Eles variam de acordo com o tipo de cobertura, mas relacioná-los vai permitir que você os identifique de forma mais específica. Sendo assim, são eles.

Serviço do corretor

Quando você contrata um seguro por meio de um corretor especializado, recebe um serviço de consultoria, que o ajuda a tomar a melhor decisão. Um bom corretor atua dedicado na busca do melhor ROI para você, mesmo quando ele não fica o tempo todo te lembrando que está fazendo isso.

Obviamente, o valor desse serviço pode variar, dependendo do foco consultivo do profissional e do nível de conhecimento dele, mas você pode perfeitamente avaliar o quanto esse auxílio é importante para que você se sinta protegido e evite incômodos.

Economia em assistências

As assistências residenciais, por exemplo, são serviços ofertados como cortesia do seguro auto, que podem ser mensurados de modo comparativo. Por exemplo, qual seria o custo da mensalidade paga para um chaveiro para que ele prestasse um serviço de socorro no caso de perda da chave, ou um reparo de encanamento na residência? Cada serviço que é oferecido tem um custo que, nesse caso, reverte como um retorno para você.

Ganhos concretos

O Clube Valiant é o nosso programa que compensa indicações com retorno financeiro. Portanto, um retorno concreto e direto, que é exclusivo dos nossos clientes.

Programas de resgates

Um retorno semelhante ao do Clube Valiant pode ser obtido com a utilização de um cartão, como o Porto Seguro. A diferença é que ele não vem na forma de dinheiro, mas de resgate de bônus.

Clube de descontos

As seguradoras também costumam oferecer a participação em clubes de descontos, que garantem preços melhores para vários produtos e serviços, alguns deles até gratuitos.

Ou seja, agora que você sabe o que é ROI e entendeu como ele funciona, podemos concluir reforçando algo que você já deve ter percebido: essa análise funciona de verdade quando você a usa como ferramenta comparativa. Desse aspecto, não importa tanto a comparação entre o investimento e o retorno, mas entre as várias formas de ganho de cada seguradora.

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