Aprenda a planejar sua aposentadoria com essas 8 dicas!

Antecipação, investimento e controle: esses são os critérios mais importantes para quem deseja planejar aposentadoria. Por isso, elaboramos este conteúdo exclusivo, elencando as melhores dicas para o seu planejamento.

Afinal, é preciso pensar no futuro para garantir um amanhã tranquilo e confortável. Mas até alcançar essa linha de chegada, você precisa de alguns atributos e metas importantes, além de disciplina e comprometimento.

Para ajudar você com isso, compilamos oito dicas essenciais para quem deseja uma aposentadoria prática, feliz e segura. Então, não perca tempo e acompanhe!

Qual a importância de planejar aposentadoria?

A aposentadoria é um dos maiores desafios na vida financeira dos brasileiros. Apesar de ser indispensável para a qualidade de vida futura, a maioria das pessoas não consegue se aposentar de maneira satisfatória. Na maioria das vezes, o erro é a falta de um bom planejamento.

Infelizmente, muitas pessoas evitam olhar para o futuro. No entanto, esse é um processo fundamental para quem quer alcançar a independência, sem correr o risco de viver a terceira idade se estressando com a falta de dinheiro.

É por isso que falar sobre previdência, seguros, reservas e investimentos é tão importante na vida de uma pessoa. Apesar de não ser um dos temas mais divertidos, a educação financeira é um aspecto determinante para a experiência de uma pessoa ao longo da sua vida.

Por isso, desde cedo, é importante trazer esse assunto a atenção de todos, inclusive, dos mais jovens, que contam com o tempo como o seu maior aliado. Planejar a aposentadoria é algo que deve interessar a todos, pois impacta diretamente na qualidade de vida futuramente.

Além disso, o planejamento pode ser um pouco desagradável, pois você precisa imaginar tudo o que pode dar errado. Afinal de contas, ninguém pode prever o futuro, por isso, só resta antecipar tudo o que pode acontecer e ameaçar o seu amanhã.

Entre os principais exemplos, destacamos o esgotamento profissional e as doenças graves. Em ambos os casos, a pessoa acometida tem sua capacidade produtiva diminuída, o que prejudica sua capacidade de gerar renda e custear seu padrão de vida.

É por isso que é tão importante pensar no futuro, preparando-se até para os piores cenários, ainda mais se você é pai, mãe ou tem responsabilidade sobre outra pessoa. No fim das contas, todo esse preparo acaba rendendo frutos, pois garante conforto econômico e emocional para o seu futuro.

Inclusive, vale lembrar que, na maioria dos casos, a aposentadoria não é marcada por um período trágico ou difícil, mas sim como um momento de descanso e aproveitamento. Independentemente do desfecho, estar preparado para tudo é a única forma de ter mais tranquilidade lá na frente.

Quais as 8 melhores dicas para planejar sua aposentadoria?

Estabelecer uma data, definir uma renda, mensurar a quantia, quitar suas dívidas, acumular uma reserva, contratar seguros, investir em previdência privada e diversificar seus investimentos para gerar mais fontes de renda. Abaixo, detalhamos todos esses pontos. Confira!

1. Estabeleça uma data de aposentadoria

Por definição, um bom planejamento deve ser acompanhado por metas claras e inflexíveis. Você precisa de um objetivo para perseguir. Uma linha de chegada, por assim dizer. No planejamento da independência financeira, existem algumas metas claras:

• a data de aposentadoria;
• o valor mensal de retirada;
• o montante necessário para alcançar essa renda.

A data pode ser detalhada — 31 de dezembro de 2030 — ou relativa — no seu aniversário de 40 anos. O importante é definir essa data limite, pois com isso, você identifica uma das variáveis mais importantes do cálculo, que é o tempo disponível para trabalhar, economizar e investir em direção à sua meta.

2. Defina uma renda mensal

Em seguida, é momento de definir o valor mensal a ser retirado por mês a partir da sua data de aposentadoria. Aqui, é importante calcular também a inflação estimada, pois R$10.000/mês em 2021 não serão a mesma coisa que em 2030, por exemplo.

3. Calcule o montante necessário

Agora que você sabe o tempo disponível para trabalhar e investir, e o valor mensal que deseja retirar, é hora de calcular o montante necessário para fazer esses saques, sem consumir o principal — que é o montante patrimonial original investimento.

Aqui, é interessante ler sobre Taxa Segura de Retirada, na qual você retira uma porcentagem para custear o seu padrão de vida, mas sem drenar o principal e nem sua atualização inflacionária — pois isso garante que o principal não perca seu valor de compra conforme o tempo.

4. Quite suas dívidas

Sabendo data de aposentadoria, tempo de investimento, taxa de retirada e valor a ser alcançado, você tem o plano desenhado à sua frente. Agora, é momento de eliminar suas pendências e se tornar mais leve, veloz e ágil na caminhada em direção à sua aposentadoria.

Para isso, o melhor a se fazer é começar quitando suas pendências. Dívidas são alavancadas por juros e minam, efetivamente, a sua capacidade de investir com tranquilidade a cada mês. Então, comece controlando gastos e quitando suas dívidas, uma a uma.

5. Acumule uma reserva de emergência

Sem dívidas, é momento de preparar um colchão de segurança. A chamada reserva de emergência é uma conta na qual você acumula entre três a seis meses do seu custo de vida. Por exemplo, se você tem um custo de vida mensal de R$5 mil, deve acumular uma reserva entre R$15.000 e R$30.000.

O objetivo dessa reserva é criar uma camada de proteção, evitando que você saque dos investimentos ou interrompa os aportes mensais. Em outras palavras, a reserva é uma forma prática e inteligente de garantir segurança e regularidade aos seus investimentos.

6. Contrate apólices de seguro

Seguro de vida, casa e automóvel. Somadas, essas apólices fazem com que você economize muito dinheiro, pois acrescentam proteção aos seus investimentos, funcionando como uma segunda camada de segurança, adicional à reserva financeira.

7. Invista em previdência privada

Como todos sabemos, a aposentadoria pelo Estado é repleta de limitações, inconveniências e burocracias. Você pode alavancar a qualidade da sua aposentadoria contratando um plano de previdência complementar, efetivamente, aumentando sua renda futura.

8. Estude e diversifique os seus investimentos

Por último e mais importante, a etapa em que você estuda novas modalidades de investimento, tanto na renda fixa como na variável. O objetivo é expandir seu horizonte financeiro, maximizando sua rentabilidade, diversificação e estabilidade econômica, tanto presente como futura.

Como pôde ver, essa é uma trilha repleta de aprendizados. Combinando cada uma dessas etapas, você garante uma rota não apenas à aposentadoria, mas principalmente, à independência financeira antecipada.

Agora que você sabe planejar aposentadoria com qualidade, aproveite para começar com o pé direito, conferindo as soluções que nós oferecemos para encurtar o seu trajeto. Para isso, basta acessar nosso site e entrar em contato conosco!