Quando pensamos em empresas, seja uma pequena startup ou um grande conglomerado, a segurança do patrimônio e das operações é essencial. Mais que uma formalidade, um seguro para empresa é uma ferramenta vital para proteger os negócios das externalidades negativas. 

Afinal, os riscos são muitos: incêndios, furtos, danos a equipamentos ou interrupção das atividades por eventos inesperados. Contratar um seguro para empresa não só protege o patrimônio como oferece tranquilidade aos gestores e colaboradores para operarem dentro do planejado quanto ao tempo, orçamento e entregas, sem comprometer os resultados esperados.

Mas como escolher um seguro para empresas? Quais são as coberturas específicas, adequadas ao seu tipo de negócio? 

Vamos explorar essas questões e mostrar como um seguro especializado para empresas pode ser a chave para a proteção completa do seu negócio.

Quais São os Riscos Comuns para Empresas?

A atividade empresarial, seja na indústria, comércio ou mesmo na prestação de serviços, está exposta a riscos diariamente. 

De acordo com o IBDS, em 2020 o mercado de seguros empresariais representava 28% do total de seguros vendidos no país, refletindo a crescente necessidade de proteção patrimonial e operacional nas empresas.

Vamos explicar, de forma clara e didática, os principais tipos de risco que podem afetar operação, orçamento e segurança do negócio para que você faça a escolha do seguro especializado mais adequado à sua necessidade. 

Riscos Patrimoniais

O risco patrimonial envolve danos ao imóvel, equipamentos, mercadorias e outros bens materiais fundamentais para o funcionamento da empresa. Um incêndio ou um acidente pode resultar em grandes perdas financeiras, o que pode comprometer a continuidade dos negócios. 

Dados de um estudo da Fundação Getúlio Vargas indicam que 67% das empresas brasileiras ainda não contratam seguros adequados para suas necessidades, o que coloca em risco sua continuidade operacional. 

Em 2023, a FGV já alertava para a necessidade das empresas se prepararem na gestão dos riscos de catástrofes naturais associados à crise climática. A organização promoveu um evento internacional para debater sobre o seguro para desastres naturais e sua relevância na gestão, adaptação e mitigação de riscos em relação às mudanças climáticas.

Para empresas que possuem ativos físicos valiosos, um seguro patrimonial é essencial para cobrir esses danos e perdas.

Riscos Operacionais

Imprevistos que resultam na interrupção das atividades da empresa podem causar enormes prejuízos. Por exemplo, danos a equipamentos essenciais para a produção ou a perda de dados podem afetar diretamente a operação. 

O seguro de interrupção de negócios protege a empresa de perdas financeiras resultantes da paralisação das atividades, seja por danos materiais ou outros eventos.

Riscos de Responsabilidade Civil

As empresas também precisam se proteger contra riscos de responsabilidade civil. Isso inclui danos a terceiros, seja por erros no produto ou serviços oferecidos ou por danos causados durante as operações da empresa. 

Um seguro de responsabilidade civil empresarial é crucial para cobrir esses custos, evitando prejuízos significativos para a reputação e finanças da empresa.

Riscos Climáticos e Externos

Embora muitas vezes ignorados, os riscos climáticos são uma ameaça real para várias empresas, especialmente para aqueles que operam em áreas suscetíveis a desastres naturais. Estiagens prolongadas, granizo ou inundações podem afetar a produção e a infraestrutura de uma empresa, principalmente no setor agrícola e de manufatura.

Como o Seguro Pode Proteger Sua Empresa?

Agora que você tem uma noção dos riscos que sua empresa pode enfrentar, é hora de entender como o seguro para empresa pode ajudar a proteger os negócios. 

Proteção Patrimonial

O seguro patrimonial cobre danos à propriedade da empresa, como o prédio onde a empresa está localizada, máquinas, equipamentos e estoque. Se um incêndio ou outro evento inesperado danificar esses bens, o seguro garante que a empresa seja compensada pela perda, permitindo que os danos sejam reparados sem que isso afete a continuidade do negócio.

Continuidade Operacional

Um seguro de interrupção de negócios cobre a perda de lucros e custos operacionais durante um período de interrupção das atividades. Isso é fundamental para evitar prejuízos enquanto a empresa trabalha para retomar suas operações normais após um sinistro. Um exemplo clássico é o caso de uma fábrica que sofre danos significativos em seu maquinário devido a um incêndio e não pode operar até que os reparos sejam feitos.

Responsabilidade Civil e Legal

O seguro de responsabilidade civil empresarial cobre custos relacionados a danos causados a terceiros, seja por um defeito no produto ou serviço oferecido pela empresa, ou por um incidente ocorrido nas dependências da empresa, como um acidente com um visitante. Isso pode incluir custos com advogados e compensações financeiras. Ter esse tipo de cobertura é essencial para proteger a empresa contra ações legais. 

O Sindicato das Empresas de Seguros, Previdência e Capitalização de São Paulo (SINDSESP) publicou um estudo indicando um aumento de 18% na adesão a seguros empresariais por empresas de médio e grande porte no último ano.

Quais São os Tipos de Seguro para Empresas?

Agora que entendemos a importância de ter um seguro empresarial, é hora de explorar os diferentes tipos de seguro disponíveis para empresas. Cada negócio tem suas necessidades específicas, por isso é crucial escolher as coberturas certas.

Seguro Empresarial Compreensivo

O seguro empresarial compreensivo é uma opção abrangente que cobre uma ampla gama de riscos, incluindo danos materiais, interrupção de negócios e responsabilidade civil. Ele é ideal para empresas que buscam uma proteção completa, sem precisar contratar múltiplos tipos de seguro.

Seguro de Responsabilidade Civil Empresarial

Este seguro é fundamental para empresas que oferecem produtos ou serviços ao público. Ele cobre os custos de defesa e compensações se a empresa for responsabilizada por danos a terceiros. Esse tipo de seguro é especialmente relevante para empresas do setor de serviços, saúde e varejo.

Seguro de Interrupção de Negócios

Esse seguro cobre os danos financeiros causados por uma interrupção nas atividades da empresa. Seja devido a danos materiais, falhas operacionais ou desastres naturais, ele garante que a empresa possa se recuperar e continuar operando sem grandes prejuízos financeiros.

Seguro de Propriedade Comercial

Esse seguro é específico para empresas que possuem ativos físicos importantes, como imóveis comerciais, equipamentos e mercadorias. Ele protege contra danos causados por incêndios, furtos, vandalismo e outros riscos.

Seguro para EPI (Equipamentos de Proteção Individual)

Empresas que operam em setores industriais devem se preocupar com a segurança dos seus trabalhadores. O seguro para EPI garante que a empresa esteja protegida contra danos ou acidentes envolvendo equipamentos de segurança para os colaboradores.

Veículos profissionais também podem ser protegidos: saiba como

Por Que Escolher a Valiant Como Sua Seguradora?

Agora que você entende a importância de um seguro empresarial e os diferentes tipos de cobertura disponíveis, a próxima pergunta é: por que escolher a Valiant como sua seguradora?

Expertise e Personalização

A Valiant se destaca por oferecer seguros especializados, personalizados para diferentes tipos de empresas. A equipe de consultores da Valiant entende as necessidades específicas de cada setor e oferece soluções sob medida para garantir a proteção ideal para o seu negócio.

Cobertura Completa e Especializada

Com a Valiant, sua empresa terá acesso a coberturas específicas para o seu setor, seja no agronegócio, comércio ou indústria. A seguradora entende que cada tipo de negócio tem suas particularidades e oferece soluções que garantem a proteção completa, sem lacunas nas coberturas.

Suporte Consultivo e Preventivo

A Valiant vai além da venda de seguros. A empresa oferece suporte contínuo para avaliar e ajustar a cobertura à medida que o seu negócio cresce e suas necessidades mudam. Isso garante que sua empresa esteja sempre protegida contra os riscos mais recentes.

Como Obter uma Cotação de Seguro para Sua Empresa?

Agora que você entendeu a importância de contratar um seguro empresarial, o próximo passo é obter uma cotação. O processo é simples e pode ser feito online, mas é importante fornecer o máximo de informações possível sobre a sua empresa para garantir que a cotação seja precisa.

Perguntas Cruciais ao Cotar

Qual é o tipo de negócio que sua empresa opera?

Define a natureza das operações, o setor de atuação e as exigências específicas do ramo. Por exemplo, uma indústria química tem riscos diferentes de uma clínica médica ou de um escritório de contabilidade.

Quais são os principais riscos que a sua empresa enfrenta?

Permite identificar exposições específicas, como incêndios, roubos, acidentes com funcionários, falhas tecnológicas ou responsabilidade civil, orientando a seguradora a recomendar coberturas adequadas.

Quais ativos você deseja proteger?

Indica o que deve estar assegurado: máquinas, estoque, equipamentos, estrutura física, veículos ou até dados digitais. Isso define o valor segurado e o escopo da apólice.

Você precisa de cobertura para interrupção de negócios?

Avalia se a empresa precisa de suporte financeiro para se manter em caso de paralisações causadas por sinistros. Isso garante fluxo de caixa e continuidade das operações mesmo diante de imprevistos.

Esses pontos ajudam a Valiant a montar uma apólice personalizada, com cobertura eficiente, custos otimizados e foco na continuidade e segurança do negócio.

Garanta a Proteção Total para Sua Empresa com a Valiant

Proteger sua empresa contra riscos imprevistos é essencial para garantir a continuidade do seu negócio. Com a Valiant, você tem a certeza de que sua empresa estará em boas mãos.

Converse com um especialista da Valiant e descubra o seguro ideal para o seu tipo de empresa. Fale conosco e proteja seu negócio agora mesmo.