Seguro de vida em grupo – O que é e como funciona?

Todo empreendedor almeja uma empresa de sucesso, não é verdade? E um dos pilares para alcançar isso é garantir que os colaboradores se sintam valorizados. Uma estratégia eficaz para isso é oferecer benefícios significativos, como o seguro de vida em grupo. Esta modalidade não só proporciona proteção financeira coletiva, mas também fortalece a relação entre a empresa e sua equipe.

Mas o que faz do seguro de vida em grupo uma opção tão atrativa? E qual é o seu real impacto no ambiente corporativo? Neste artigo, desvendaremos os detalhes dessa proteção, abordando seu funcionamento, benefícios e relevância no mundo empresarial.

Se deseja compreender como esse seguro pode ser um diferencial para sua empresa, continue a leitura. Descubra por que o seguro de vida em grupo é a escolha de empresas visionárias e bem-sucedidas.

O que é Seguro de Vida em Grupo?

O seguro de vida em grupo é uma modalidade contratada por empresas, onde a organização atua como estipulante e os colaboradores como segurados. Diferentemente do seguro de vida individual, que é personalizado para uma única pessoa, o seguro em grupo é padronizado para atender a um conjunto de indivíduos, geralmente funcionários de uma mesma empresa.

Abaixo nós listamos as principais diferenças entre o seguro de vida individual e em grupo:

• Contratante: No seguro individual, o próprio segurado é o contratante. Já no seguro em grupo, a empresa é quem contrata o seguro para seus colaboradores.
• Flexibilidade: O seguro individual permite uma personalização mais detalhada das coberturas, enquanto o seguro em grupo tem coberturas padronizadas.
• Custo: Geralmente, o seguro de vida em grupo tem um custo por pessoa menor em comparação ao seguro individual, devido à natureza coletiva do contrato.
• Beneficiários: No seguro individual, o segurado define seus beneficiários. No seguro em grupo, os beneficiários são geralmente determinados pelo contrato estabelecido pela empresa.

Sem dúvidas, oferecer um seguro de vida em grupo é uma maneira de as empresas mostrarem que valorizam seus colaboradores, proporcionando-lhes segurança financeira e proteção para suas famílias em situações adversas, como falecimento ou invalidez.

Como funciona o Seguro de Vida em Grupo?

Como mencionado anteriormente, essa modalidade é adequada tanto para empresas públicas quanto privadas. Não há uma regra com respeito ao tamanho da empresa. Isso vai depender da seguradora. Por exemplo, algumas seguradoras fazem esse tipo de seguro a partir de 5 funcionários.

No caso do seguro de vida em grupo, a empresa atua como estipulante, ou seja, a pessoa jurídica que contrata a apólice coletiva de seguro em benefício de um grupo, no caso, os funcionários. Geralmente a apólice é em nome dos familiares informados pelos colaboradores, mas o pagamento do prêmio é realizado pela empresa que contratou o seguro, não pelo funcionário ou seus familiares.

Os funcionários que fazem parte do contrato devem ter entre 14 e 65 anos, estar em boas condições de saúde e em pleno exercício de sua atividade profissional. Além disso, o funcionário deve informar sobre doenças pré-existentes ou outras condições de saúde.

Coberturas Típicas Oferecidas e Outras Vantagens

As coberturas básicas do seguro de vida em grupo incluem:

• Cobertura em caso de invalidez total ou parcial;
• Cobertura por morte acidental ou natural;
• Indenização para a empresa em caso de demissão do funcionário;
• Pagamento de diárias ao trabalhador por incapacidade temporária de realizar sua atividade.

No entanto, além das coberturas típicas, o seguro de vida em grupo traz uma série de benefícios tanto para a empresa quanto para os colaboradores. Para a empresa, é uma forma de mostrar que valoriza seus colaboradores, fortalecendo o vínculo entre eles. Dessa forma, caso eles recebam uma proposta de um concorrente, por exemplo, eles pensarão duas vezes antes de passar no RH.

Para os colaboradores, o seguro de vida em grupo oferece segurança financeira e proteção para suas famílias em situações adversas. Vale ressaltar que a adesão ao seguro de vida em grupo não é obrigatória por parte dos funcionários, especialmente nos casos em que há contribuição no pagamento.

Vantagens do Seguro de Vida em Grupo

O seguro de vida em grupo não é apenas uma mera formalidade contratual ou um benefício adicional que as empresas oferecem. Ele representa uma estratégia de gestão de pessoas, com impactos diretos na satisfação, retenção e atração de talentos. Além disso, traz vantagens fiscais para as empresas. Vamos explorar mais profundamente essas vantagens.

1. Proteção Financeira para os Colaboradores e Suas Famílias: Imagine um colaborador(a) que é o principal provedor de sua família. Se ele sofre um acidente ou é acometido por uma doença grave, o seguro de vida em grupo possibilita que sua família tenha recursos para se manter neste momento difícil. Isso é inestimável!

2. Retenção e Atração de Talentos: Esse benefício pode ser o diferencial que faz um profissional talentoso escolher uma empresa em detrimento de outra. Além disso, colaboradores satisfeitos e que se sentem valorizados tendem a permanecer mais tempo na empresa, reduzindo custos com rotatividade e treinamento.

3. Aspectos Fiscais e Benefícios para a Empresa: Do ponto de vista fiscal, o seguro de vida em grupo é vantajoso para as empresas. Os prêmios pagos podem ser deduzidos como despesa operacional, diminuindo a base de cálculo do imposto de renda. Além disso, devido ao volume de segurados, a empresa consegue negociar prêmios mais acessíveis.

Como escolher o melhor plano para sua empresa?

A contratação do seguro de vida em grupo geralmente envolve a empresa escolhendo uma seguradora e negociando os termos da apólice. É importante considerar alguns aspectos ao contratar esse tipo de seguro, como o valor da cobertura, as exclusões e condições contratuais, bem como as necessidades e expectativas dos funcionários.

Avalie também o tamanho da sua empresa. Dependendo do número de colaboradores, certas apólices podem ser mais vantajosas. Outro ponto que você deve levar em conta é o perfil de seus colaboradores. Conhecer a faixa etária, condições de saúde e necessidades específicas dos funcionários é crucial.

Por fim, mas não menos importante, leve em consideração o orçamento disponível. O valor do prêmio do seguro pode variar. É importante encontrar um equilíbrio entre custo e benefício.

Por isso, o ideal é que você busque orientação de um corretor de seguros especializado para auxiliar no processo de seleção da seguradora e na estruturação do seguro de vida em grupo mais adequado para suas necessidades. É aí que a Valiant entra!

Com anos de experiência no mercado, a Valiant é conhecida por sua transparência, eficiência e comprometimento com seus clientes. Além disso, nós somos a principal parceira do Grupo Porto, que é simplesmente uma das maiores seguradoras do Brasil! Nós podemos oferecer diversas opções de cobertura, adaptando-se às necessidades específicas de cada empresa.

Não deixe para depois! Se você quer garantir a melhor proteção para seus colaboradores e entender mais sobre o seguro de vida em grupo, entre em contato conosco agora mesmo via WhatsApp. Na Valiant, em parceria com o Grupo Porto, estamos prontos para oferecer soluções personalizadas que atendam exatamente às necessidades de sua empresa. Clique aqui e converse com um de nossos especialistas!