Entenda quais são os melhores investimentos para serem feitos

Nas últimas semanas vimos a pandemia do Corona Vírus derrubar os valores das ações e preocupar os investidores em todo o mundo. No curto prazo, o medo de que o surto reduza o desempenho da economia mundial em 2020 resultou no aumento por aplicações mais conservadoras. 

No entanto, quem está iniciando tem uma oportunidade de criar uma carteira de investimentos diversificada sem se expor a riscos tão altos. Mas, em meio à tantas incertezas, qual é o melhor investimento?

Neste guia vamos te ensinar como identificar o seu perfil de investidor e como escolher as melhores alternativas para guardar seus recursos. Continue acompanhando! 

Qual a situação da economia e das taxas de juros? 

A taxa básica de juros (Selic) alcançou um patamar nunca visto pelos brasileiros: de 4,25% ao ano, com os juros reais abaixo de 1%. Após a crise, a Selic voltou a cair, e atualmente está em 3,75%

Por isso, diversos investidores da renda fixa estão preocupados, já que estão perdendo dinheiro. No entanto, a economia brasileira continua crescendo e ainda é possível investir de forma segura e rentável. 

A caderneta de poupança deixou de ser um investimento viável, porque está perdendo para a inflação, não conseguindo manter o poder de compra de seus investidores. 

Dessa maneira, muitos deles começaram a entender a importância de diversificar suas aplicações entre a renda fixa e variável. Além disso, o número de investidores na Bolsa de Valores de São Paulo (B3) superou o número de 800 mil para 1,6 milhão em 2019.

Os investimentos de Renda Fixa 

Com o cenário de queda dos juros instaurado, os investidores precisam buscar novas alternativas para aplicar seu dinheiro de maneira rentável. E quem gosta de alternativas mais conservadoras pode optar pelo mercado de crédito privado, seja por meio das Debêntures ou dos fundos de crédito privado (FIDC). 

Mas, não se preocupe, o mercado de Renda Fixa geralmente trabalha a longo prazo. Por isso, ainda é possível investir com segurança na modalidade, desde que o investidor faça a análise do planejamento adequado para conseguir os rendimentos que definiu previamente. 

Os investimentos de Renda Variável 

Quem tem a premissa de buscar retornos melhores deve aprofundar seus conhecimentos sobre o mercado de Renda Variável. As chances maiores de ganho são acompanhadas de um grau maior de risco, além da volatilidade do mercado. 

No entanto, quem investe a médio ou longo prazo não deve encarar esses fatores como um problema. Afinal, o mercado de ações é o investimento de maior rentabilidade e deverá continuar sendo uma das alternativas mais viáveis para quem busca ganhos consistentes.  

Mas quando falamos em ações, uma série de dúvidas surgem e entre elas, a principal: qual é o melhor investimento na bolsa?

Ao longo deste guia vamos te ensinar noções básicas imprescindíveis para criar uma carteira de investimentos diversificada e alinhada com suas metas e objetivos financeiros. Mas o primeiro passo é entender qual é o seu perfil de investidor. 

Dessa maneira, você investirá o seu dinheiro de acordo com suas preferências e se submeterá apenas aos riscos que você concordar. 

Por que ter uma carteira diversificada? 

Para começar a montar uma carteira de investimentos é imprescindível realizar um diagnóstico completo de suas finanças e da sua situação socioeconômica. 

Dessa maneira, é possível identificar os números apurados do seu dinheiro, facilitando a elaboração de uma estratégia para fazê-lo render mais. Por mais que isso pareça complicado, você vai entender que não é. 

Você pode montar uma carteira de investimentos que tenha uma porcentagem da sua reserva em ativos de alta volatilidade e grandes chances de ganho. Além disso, outra fatia do seu dinheiro estará em investimentos de baixo risco, mirando sempre os ganhos ao longo prazo. 

Sua carteira de investimentos deve estar alinhada à sua situação financeira e ao seu perfil de investidor.

Durante essa análise, é preciso levar em consideração o quanto de dinheiro você ganha todos os meses, os seus gastos e fazer um levantamento dos seus futuros gastos. Ou seja, todas as informações que impactam diretamente na sua vida financeira. 

Por isso, um portfólio pronto ou de outra pessoa pode não servir para a sua realidade e objetivos. 

Após fazer este levantamento, chegou a hora de descobrir qual é o seu perfil de investidor.

Identifique o seu perfil de investidor

A melhor forma de simplificar suas decisões na hora de montar a sua carteira de investimentos é descobrindo quais são os riscos que você está disposto a aceitar.

A seguir vamos te mostrar um pequeno apanhado sobre quais são os perfis de investidor, exemplificando para facilitar o seu entendimento. Vale ressaltar que essas classificações são adotadas pelo BTG Pactual e podem variar seu nome de acordo com a Instituição Financeira. 

Conservador

Quem se encaixa no perfil de investimento conservado está buscando o mínimo de risco, o máximo de previsibilidade e, até mesmo, risco zero em seus investimentos. Por isso, os investidores conservadores não se aventuram com as ações, preferindo não perder mesmo que estejam deixando de ganhar. 

Moderado 

Já o perfil moderado busca uma exposição mínima aos riscos do curto prazo, desde que seus objetivos estejam mais garantidos no médio e longo prazo. 

Geralmente, os investidores moderados buscam investimentos que garantem a geração de renda constante, ganhos previsíveis e, de preferência, com baixa volatilidade. 

Balanceado

O perfil balanceado é aquele que aceita um certo nível de oscilação e volatilidade no curto e médio prazo em seus investimentos.

Ainda assim, ele busca uma carteira que tenha uma grande parte de suas reservas em investimentos de renda fixa, garantindo uma parcela de ganhos previsíveis e constantes. 

Crescimento

Os investidores do perfil de crescimento estão buscando a ampliação do seu capital. Eles não evitam os riscos do médio e curto prazo, por isso, estão de acordo com a volatilidade da renda variável.

Sofisticado

Por último há o perfil sofisticado, também conhecido como arrojado, que costuma encarar o risco como um potencial. Esse é o tipo de investidor que busca a volatilidade não apenas nas ações, mas sim em todos os seus investimentos. 

Agora que você entendeu o básico sobre como a taxa básica de juros afeta seus investimentos e a importância de uma carteira diversificada, vamos ao tema central do guia: afinal, quais são os melhores investimentos? 

Quais são os melhores investimentos? 

Quem busca uma carteira diversificada deve entender que os investimentos vão muito além dos produtos financeiros oferecidos pelas instituições. Por isso, vamos te mostrar uma lista completa com as melhores alternativas para quem quer receber rendimentos consistentes. 

Multipropriedades 

A compra de imóveis é um investimento bastante conhecido pelos brasileiros. Mas o que muita gente ainda não sabe é que existem outras formas de realizar um investimento desse tipo. 

Estamos falando das multipropriedades, que também são conhecidas como propriedades compartilhadas. Criadas originalmente nos Estados Unidos, caracterizam-se como uma nova forma de adquirir um imóvel.

Diferente da compra de um imóvel tradicional, onde o proprietário é o único dono do imóvel por tempo integral, a multipropriedade tem o objetivo de compartilhar o local com outros investidores. 

A multipropriedade pode ser explicada facilmente com o exemplo a seguir:

Imagine realizar o sonho de adquirir uma linda casa na praia, mas que você pudesse pagar por essa casa apenas nos períodos em que você vai morar de fato nela. Tudo isso sem precisar se preocupar com as burocracias do aluguel e sendo o proprietário do imóvel. Com o investimento em multipropriedades isso é possível! 

Isso acontece pois um imóvel é dividido entre diversos proprietários e cada um deles paga por uma parte do valor total da propriedade. Cada um dos donos possui o pleno domínio do bem durante os períodos do ano previamente acordados. 

Por isso, as multipropriedades também são conhecidas como “time sharing”, já que os proprietários são donos dos imóveis em um determinado período. Também é possível comprar uma fração de casas, apartamentos, hotéis, condomínios e, até mesmo, resorts. 

Carro por assinatura 

O serviço de carro por assinatura é um investimento ideal para quem gosta de trocar de carro com frequência e não quer perder dinheiro com a depreciação do veículo. 

O carro por assinatura funciona como um aluguel de um veículo 0 km durante um longo período. É possível adquirir até 70 tipos de veículos disponíveis, de sete montadoras de carros diferentes: GM, Hyundai, Nissan, Toyota, Peugeot, Audi e Ford. 

É possível alugar desde os modelos mais simples, como o tradicional Ford KA, até um modelo considerado “top de linha”, como a Hilux, da Toyota. 

O carro por assinatura conta com uma série de serviços como seguro, IPVA, toda a documentação necessária e as manutenções preventivas. 

Dessa maneira, quem contrata o serviço precisa se preocupar apenas com os gastos com combustível, estacionamentos e a franquia do seguro do veículo (caso seja necessário).

Além disso, o serviço garante um bônus para os usuários que devolvem o veículo em bom estado de conservação, geralmente uma redução da franquia do seguro. Em alguns casos também é possível conseguir a isenção da primeira mensalidade em caso de renovação. 

Ativos de Renda Fixa 

Os ativos de renda fixa são os investimentos mais conservadores, uma vez que é possível calcular o retorno que será obtido na hora da aplicação do seu dinheiro. 

Um dos exemplos mais conhecidos é o título do Tesouro Direto atrelado à Selic, que oferece pagamentos de acordo com a variação dos juros básicos da economia e um juro pré-acordado.

A história econômica do Brasil é marcada por juros altos, então a renda fixa não deve ser encarada de forma negativa. Dessa maneira, quem deseja investir livre de riscos precisa alocar seus recursos com sabedoria. 

Vamos continuar nosso guia sobre os melhores investimentos falando sobre os principais ativos de renda fixa.

Poupança

A poupança é o investimento mais conhecido entre os brasileiros. Mas infelizmente ela compete diretamente com a inflação e em alguns anos ela perde. 

Ela é tão popular porque é considerada uma das aplicações mais seguras. No entanto, quando a poupança perde para a inflação, o resultado é a redução do poder de compra. 

Ainda assim ela é recomendada para quem está começando a investir, já que oferece liquidez imediata (é possível sacar o dinheiro a qualquer momento) e isenção de Imposto de Renda. 

O que muita gente não sabe é: os rendimentos da poupança são pagos apenas uma vez por mês, no dia chamado de aniversário da aplicação. Por isso, caso você saque o seu dinheiro dois dias antes dessa data, você perderá todos os seus rendimentos. 

Debêntures

As debêntures são títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas, uma ótima alternativa para os investidores que toleram o risco em seus ativos. 

Esses títulos normalmente são oferecidos para o pagamento de dívidas ou financiamento de novos projetos. Por isso, eles possuem uma rentabilidade bastante atrativa.

No entanto, as debêntures não oferecem garantia de ressarcimento do FGC. 

O Certificado de Depósito Bancário ou CDB é um título emitido pelos bancos para captar dinheiro para empréstimos. O CDB pode pagar uma taxa pré-fixada, uma taxa mais o índice de inflação ou uma taxa pós-fixada, que geralmente está atrelada ao CDI.

Uma das principais vantagens desse investimento é a segurança garantida pelo FGC. Dessa maneira, as aplicações de até R$ 250 mil podem ser ressarcidas, tanto para instituições financeiras quanto para CPF. 

No entanto, ele não é isento de Imposto de Renda e segue o mesmo padrão do Tesouro Direto (de 15% a 22,5%).

Ao contrário dos títulos do Tesouro, no CDB algumas corretoras e bancos exigem um período de carência, impedindo o investidor de retirar seus rendimentos.

Geralmente os juros pós-fixados são atrelados ao CDI, como por exemplo: CDB com vencimento de 24 meses, investimento mínimo de R$ 30 mil e um retorno de 110% do CDI.

No caso do CDB prefixado, é possível saber exatamente o quanto seu dinheiro vai render ao longo do período investido, como por exemplo, 10% ao ano. 

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um investimento do Governo Federal. Por meio dele o investidor pode aplicar seus recursos diretamente em títulos públicos.

A principal vantagem do Tesouro Direto é a segurança, já que o único risco de você perder seu dinheiro é no caso de o governo quebrar.

Existem diferentes modalidades de títulos do Tesouro, como os pré-fixados, que garantem uma taxa anual de juros. Há outros que pagam uma taxa de juros fixos mais a variação da inflação e, até mesmo, os que oferecem uma taxa fixa de juros mais a Selic. Os juros dos títulos do Tesouro Direto podem variar de acordo com o vencimento de cada título. 

Outro ponto positivo é a liquidez, que permite a venda de qualquer título no momento que o investidor preferir. Geralmente o dinheiro segue para a instituição financeira que você escolheu e no dia seguinte é transferido para a sua conta. 

Diferente da poupança, o Tesouro Direto sofre a incidência do Imposto de Renda, onde a alíquota varia de acordo com o prazo do investimento. 

Para títulos de até 180 dias, a alíquota é de 22,5% sobre todos os rendimentos. Para títulos vendidos entre 181 e 360 dias a alíquota cai para 20%. Já para os investimentos de 361 a 720 dias, 17,5% e o mínimo de 15% para os títulos de mais de 720 dias. 

Por isso, o Tesouro Direto é ideal para quem busca segurança e prefere fazer investimentos a longo prazo. No entanto, além da taxa do Imposto de Renda, também existe a taxa cobrada pela Bovespa, de 0,3% e algumas corretoras cobram taxas anuais para manutenção. 

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos que têm um funcionamento bastante semelhante ao CDB. No entanto, na LCI o investidor conta com a isenção do Imposto de Renda. 

A maior parte desses títulos tem uma carência mínima de 90 dias e seu valor mínimo para aplicação é relativamente baixo: a partir de R$ 5 mil.

Para quem deseja investir nessa modalidade não existem grandes diferenças entre a LCI e LCA, mas é possível encontrar diferentes rentabilidades e prazos de vencimentos.

Por isso, é imprescindível prestar atenção nas condições de resgate para garantir que você não precise realizar um saque antecipado, já que em muitos casos não é permitido. 

Algumas corretoras e bancos cobram taxas para oferecer esse tipo de investimento, mas já é possível investir na LCI e LCA de forma isenta. Quem não gosta de riscos pode ficar tranquilo, os dois tipos de aplicação contam com a proteção do FGC de até R$ 250 mil.

A LCI ou LCA prefixadas consistem em uma taxa de rentabilidade fixa, como por exemplo: 10% ao ano. Dessa maneira, você consegue calcular exatamente o quanto seu dinheiro crescerá até a data de saque. 

Já as LCI e LCA pós-fixadas têm a taxa de rendimento atrelada ao CDI, ou IPCA, como por exemplo: 120% do CDI. 

Ativos de renda variável

Nos ativos de renda variável não é possível calcular quais serão os seus resultados durante o momento de aplicação. Entre as diversas opções, as ações de empresas nas bolsas de valores é uma das mais conhecidas.

Por isso, os ativos de renda fixa oferecem um potencial maior de retorno e, em contrapartida, de perda do que as opções de renda fixa. 

Dessa maneira, quem deseja montar uma carteira de investimentos diversificada e está disposto a correr riscos moderados deve apostar na renda variável. Vale ressaltar que uma boa educação financeira e acompanhamento das oscilações do mercado é fundamental. 

Continue acompanhando para aprender sobre as principais alternativas disponíveis na renda variável no Brasil e no mundo!

Ações

De forma resumida, as ações são pequenas fatias do capital social de uma determinada empresa. Quando você compra uma ação, você está, na verdade, comprando uma pequena parte daquele negócio. 

A oscilação no preço de uma ação varia de acordo com a percepção de valor do mercado da companhia que você escolheu. Dessa maneira, quanto maior for o interesse em uma ação, maior será a oscilação do seu preço. 

Por isso, não adianta ler ou ouvir que a bolsa está subindo e retirar todo o seu dinheiro investido na renda fixa e alocar na renda variável. É necessário saber interpretar o mercado para escolher uma ação que tem mais chances de valorizar. 

Então quem está começando deve reservar uma pequena porcentagem de seus recursos para investir de forma segura, sem comprometer suas finanças. Além disso, o mais indicado é priorizar o longo prazo.

Com isso, não se preocupe com as oscilações diárias das ações que você escolheu. Evite agir por impulso para não desperdiçar seu capital. 

Mercado internacional

Também é possível investir no mercado internacional, adquirindo ações de grandes empresas como a Netflix, Amazon e o Facebook. Para isso, basta criar uma conta em uma corretora que atue no mercado internacional.

No entanto, é importante ressaltar que nesse tipo de investimento é necessário prestar bastante atenção na documentação exigida na hora de abrir uma conta. Por isso, tenha em mãos o seu passaporte e o seu comprovante de endereço. 

Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)

Os fundos de investimento imobiliário ou FIIs se caracterizam em um condomínio de investidores que alocam seus investimentos com o mesmo objetivo. 

Geralmente os recursos obtidos em FIIs são utilizados para o desenvolvimento de empreendimentos imobiliários, como construção e aquisição de imóveis. 

Os FIIs garantem rendimento por meio de suas cotas negociadas em bolsa, da valorização dos imóveis adquiridos e dos rendimentos obtidos em aluguéis. 

O principal diferencial dos Fundos Imobiliários é o pagamento de rendimentos mensais isentos de Imposto de Renda. Por isso, entre as opções da renda variável, são considerados uma das mais seguras.

Conclusão 

Neste guia você aprendeu como a taxa de juros básica influencia diretamente nos seus investimentos e a importância de construir uma carteira de investimentos diversificada. Além disso, também ensinamos como identificar qual é o seu perfil de investidor. 

Vale ressaltar que o melhor investimento é aquele que atende suas necessidades como investidor e respeita sua tolerância a riscos. Então podemos concluir que o melhor investimento é a educação financeira. 

Dessa maneira, você será capaz de definir por conta própria qual é o investimento que mais se adéqua aos seus objetivos e a sua realidade. 

Se você gostou do nosso guia de hoje, não se esqueça de compartilhá-lo em suas redes sociais para que seus amigos e conhecidos também identifiquem o melhor investimento para eles!