Seguros residencial, habitacional e de condomínio: entenda as diferenças

Não há dúvidas de que a aquisição de um imóvel é um momento repleto de alegria e satisfação. Esse é um dos primeiros passos que muitos dão ao iniciar a construção do seu patrimônio, simbolizando todo o esforço dedicado para que os seus sonhos possam ser conquistados. Portanto, contar com a máxima proteção é um cuidado indispensável para proteger o seu investimento e trazer mais tranquilidade ao seu dia a dia.

Há uma modalidade de seguro para casas e apartamentos capaz de cobrir todas as necessidades em momentos de crise e trazer o maior conforto possível durante diferentes tipos de situações. Com esse serviço, os segurados podem aproveitar melhor a vida, deixando a consciência leve e tranquila em relação às possíveis preocupações.

Por isso, separamos, neste texto, tudo o que você precisa saber sobre o seguro residencial, habitacional e de condomínio para sanar as suas dúvidas e nortear as suas decisões na hora de proteger o seu patrimônio. Confira!

Qual a importância de um seguro?

Para compreender a importância de um seguro, seja ele qual for, não é preciso muitas explicações complexas. Vamos considerar que todo o seu esforço no trabalho tem um foco claro: suprir as necessidades do seu lar e permitir a aquisição de novos bens para compor o seu patrimônio.

Ainda assim, você está sujeito às incertezas da vida. Há uma série de fatores que podem impactar diretamente sua vida e acabar trazendo prejuízos consideráveis. Por exemplo, uma casa de praia pode sofrer danos estruturais devido à maresia ou, até mesmo, com a subida da maré.

Com um seguro, o proprietário conta com todo o amparo necessário para arcar com possíveis prejuízos causados em diferentes situações, desde desastres naturais a acidentes. Assim, mesmo em meio a uma crise, o usuário tem a certeza de que o seu investimento seguirá firme e forte.

O seguro residencial é uma modalidade do serviço destinada a proprietários dos imóveis, e que traz a garantia de maior qualidade de vida durante a vigência do contrato. Com isso, pode-se aproveitar melhor o dia a dia, sabendo que será muito mais prático e eficiente lidar com as incertezas da vida.

Qual a diferença entre os seguros residencial, habitacional e de condomínio?

Agora que você já viu como o seguro é um serviço indispensável para proteger o seu patrimônio, chegou o momento de esclarecer a diferença entre os modelos residencial, habitacional e de condomínio. É muito comum achar que essas três opções são a mesma coisa.

Porém, como você vai observar, cada um tem suas características e finalidades totalmente distintas, mas que servem para compor maior tranquilidade aos moradores. Para isso, vamos explicar a fundo sobre o que se trata cada tipo de seguro e quais são as suas coberturas, para você entender qual é a melhor alternativa para casas e apartamentos. Confira!

Seguro habitacional

Você sabia que o seguro habitacional é um serviço obrigatório? A sua finalidade é muito específica, e envolve a garantia da quitação das parcelas durante a aquisição de um imóvel. Por isso, ele é exigido sempre que alguém opta pelo financiamento como meio de adquirir a sua casa própria.

Com ele, a financiadora pode ser ressarcida e o beneficiário tem sua dívida saldada, se ocorrer alguma situação que o impeça de realizar o pagamento das parcelas. Em caso de morte, os herdeiros podem receber a posse do imóvel sem quaisquer complicações com atrasos por falta de pagamento.

Nesse sentido, o seguro habitacional é uma forma de comprar casas e apartamentos com o amparo necessário para suprir situações específicas, que podem comprometer o pagamento das parcelas. Esse serviço pode ser encontrado em dois tipos diferentes no mercado imobiliário: SFH (Sistema Financeiro de Habitação) e seguros oferecidos por empresas privadas.

No SFH, o sistema é administrado pelo governo e traz uma apólice-padrão em todos os financiamentos. Por isso, caso surja alguma situação em que o segurado se veja impossibilitado de arcar com suas dívidas, o Estado será o responsável pelo pagamento das parcelas. Aqui, há um limite para concessão de créditos, em que as propriedades devem valer, no máximo, R$500.000,00, e o financiamento não pode ultrapassar R$450.000,00.

Caso o valor do imóvel seja maior do que o teto do SFH, o seguro deverá ser adquirido com uma seguradora. Aqui, a empresa será responsável por determinar os critérios que protegem o investimento, como o risco de morte ou invalidez dos segurados. Há um grande diferencial do modelo anterior: as apólices não têm valores limitados, possibilitando maior flexibilidade na hora de livrar a consciência de preocupações.

Coberturas

As coberturas básicas do seguro habitacional têm um foco muito específico: a tranquilidade em relação às parcelas do financiamento. Por isso, o serviço traz todo o amparo necessário para garantir o pagamento da dívida em situações em que o segurado não seja capaz de arcar com o seu compromisso.

A cobertura por morte ou invalidez permite a liquidação das parcelas de forma total — ou parcial, se houver mais de um participante no contrato — e garantir aos herdeiros a posse do imóvel, caso o pior aconteça. Ainda assim, há algumas restrições. Se a causa que levou o segurado a óbito ou o impossibilitou de arcar com seus compromissos for algo recorrente, o seguro poderá se tornar inválido.

Há, também, a cobertura de danos físicos no imóvel, que incide sobre possíveis problemas que comprometam a estrutura da propriedade, como explosões e quedas de raios. Aqui, os prejuízos devem ocorrer por fatores externos, e o ressarcimento está relacionado apenas às casas e apartamentos segurados.

O seguro habitacional pode contar com algumas coberturas extras, dependendo da seguradora, e que não são habituais nesse tipo de apólice. Normalmente, eles são ofertados pelas empresas como forma de complementar o serviço. Para isso, é fundamental conversar com o corretor para avaliar as possibilidades e encontrar uma alternativa rentável e eficiente para o seu bolso.

Seguro Residencial

Enquanto o seguro habitacional é uma forma de garantir o pagamento do financiamento de um imóvel, o tipo residencial é, justamente, a proteção à estrutura e aos bens guardados dentro da propriedade. Dito isso, ao considerar o alto valor desse tipo de aquisição, contar com um meio de garantir a integridade do seu investimento é fundamental para dormir com tranquilidade.

O seguro residencial serve como um aliado aos usuários, trazendo todo o amparo necessário para superar obstáculos que podem surgir de diferentes formas. Isso significa que, caso as coisas saiam do planejado, os segurados terão meios eficientes para sair de situações complicadas com o menor prejuízo possível.

Se considerarmos um orçamento familiar apertado, qualquer imprevisto pode ser o estopim que pode fazer com que a situação financeira do lar desmorone de vez. Por isso, contratar um seguro residencial é a garantia de que muitas famílias precisam para viver suas vidas mais livres de preocupação, e ter a certeza de que estão bem amparadas.

Além disso, o seguro residencial não protege apenas casas e apartamentos em áreas urbanas. Ele também pode ser usado para garantir a integridade de outros patrimônios residenciais, como os imóveis de férias. Por isso, podemos afirmar que a importância desse serviço pode ser dividida em duas partes: o amparo financeiro para lidar com o imprevisível e a tranquilidade para aproveitar seus dias livres de preocupações.

Uma grande vantagem desse serviço é a alta variedade de coberturas disponíveis aos segurados. Com isso, é possível flexibilizar a apólice de acordo com as suas necessidades, garantindo uma proteção realmente eficiente ao seu estilo de vida. Separamos os principais pontos sobre esse serviço, confira!

Incêndio, explosão, fumaça e queda de aeronave e raios

Começando pelo básico do seguro residencial, toda apólice deve contar com uma cobertura de incêndio, explosão, fumaça e queda de aeronave ou raios, por questões legais. Esse pacote já permite ao segurado uma indenização caso qualquer das situações descritas no contrato ocorra, cobrindo os danos causados às casas e apartamentos segurados e aos seus bens.

Porém, é possível ampliar a proteção e contratar coberturas adicionais para assegurar financeiramente a integridade do seu patrimônio e dos bens guardados dentro do seu lar. Separamos uma lista para você avaliar como cada opção pode potencializar ainda mais o seu seguro.

Roubo ou furto de bicicleta

A forte presença de ciclovias nos centros urbanos trouxe uma nova dinâmica para os amantes de bicicleta. Hoje, os ciclistas contam com maior segurança para transitar de um lado ao outro, possibilitando exercitar o corpo e economizar com transporte.

Por isso, a cobertura de proteção contra roubo ou furto de bicicleta é um serviço adicional voltado para as pessoas que dependem desse tipo de veículo. Ela veio para trazer mais tranquilidade para o dia a dia.

Apesar de ser um serviço adicional do seguro residencial, ele garante a indenização para as bicicletas dentro e fora das casas e apartamentos, como no caso de assaltos. Além das bikes tradicionais, essa cobertura também protege as bicicletas elétricas, trazendo mais conforto e flexibilidade para quem utiliza esse meio para se locomover.

Cobertura de responsabilidade civil familiar

Também conhecida como cobertura de danos a terceiros, essa alternativa é essencial para ampliar a proteção do seu patrimônio e trazer melhorias à sua qualidade de vida. Com esse serviço adicional em sua apólice, é possível amparar as pessoas das casas ou apartamentos segurados caso ocorra algum dano acidental a vizinhos, pedestres ou visitas.

A cobertura garante o pagamento das despesas geradas por esse tipo de situação em que alguém possa sair machucado ou tenha prejuízos estruturais, como em vazamentos. Outra excelente vantagem desse serviço é que ele permite o ressarcimento financeiro de prejuízos causados em estabelecimentos comerciais. Além disso, esse adicional garante cobertura para ferimentos causados por animais de estimação, como uma mordida de cachorro.

Subtração de bens

Um dos principais motivos para que muitas pessoas deixem de viajar é o medo de largar o imóvel vazio por determinado período, com o receio de ter seus bens subtraídos. Para acalmar a mente dos mais preocupados e trazer mais confiança, a cobertura de roubo ou furto de bens é o serviço ideal para potencializar o seu conforto no dia a dia.

Ela permite a indenização integral dos bens subtraídos em uma ação criminosa, se a sua casa ou apartamento for assaltada. Esse ressarcimento também cobre prejuízos referentes aos danos causados durante essa movimentação, como janelas quebradas.

Há algumas situações que não são amparadas na cobertura, como o desaparecimento de um único item. Para avaliar a questão, a seguradora vai enviar um perito para conferir a cena do crime. Por isso, é fundamental deixar o local do jeito que está até a vistoria ser feita.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo

Há regiões onde a ocorrência de fenômenos naturais é muito mais intensa. Por isso, existe uma grande possibilidade de esse tipo de situação causar danos à estrutura do imóvel ou, até mesmo, ao interior das casas e apartamentos. A cobertura de proteção contra vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo é uma forma de garantir a sua estabilidade financeira, mesmo durante uma crise desse tipo.

Quebra de vidros

Por meio dessa cobertura, o imóvel segurado terá a garantia de reposição de todos os vidros que forem danificados, de acordo com as condições da apólice. Isso permite a substituição da vidraria danificada de box de banheiro, janelas, cooktop, espelhos, entre outros. 

Danos elétricos

Apesar de a cobertura básica trazer uma proteção referente a queda de raios, ela não ampara os prejuízos causados por danos elétricos. Para isso, é preciso a contratação de uma cláusula adicional em sua apólice para assegurar a integridade de seus aparelhos eletrônicos e evitar surpresas.

A cobertura contra danos elétricos oferece a indenização referente a prejuízos causados pela rede elétrica, trazendo um ressarcimento financeiro decorrente desse tipo de situação. Considerando a alta incidência de raios no Brasil, esse adicional é a melhor garantia de proteger os seus bens e evitar grandes dores de cabeça que poderiam ser evitadas com essa cláusula em sua apólice.

Seguro condominial

Até agora, já vimos como o seguro habitacional garante o pagamento dos débitos referentes ao financiamento, e o residencial assegura a indenização referente a prejuízos com o imóvel e seus bens. Chegou o momento de mostrarmos como o seguro de condomínio pode trazer mais proteção às pessoas em unidades de moradias e prédios residenciais.

Primeiro, é preciso entender que esse seguro não funciona de forma similar ao residencial — que visa à integridade da estrutura do imóvel e seus bens. Aqui, a proteção é direcionada às áreas comuns do prédio ou condomínio. Por isso, as coberturas abrangem toda a unidade de edificações, considerando as partes estruturais.

Por isso, quaisquer danos causados por acidentes que tiveram origem no interior das casas ou apartamentos não são cobertos pelo seguro de condomínio. Porém, caso ocorra algum incidente, como incêndio ou explosão, que danifique a estrutura dos imóveis, o serviço é responsável pela indenização dos proprietários, referente ao reparo e manutenção do lar. 

Considerando o foco desse serviço, o seguro de condomínio deve ser contratado pelos responsáveis pelo prédio ou unidade de casas e apartamentos, como o síndico ou a empresa administradora. Além disso, conforme o artigo 1.346 do Código Civil, toda edificação deve contar com um seguro contra riscos de incêndio, ou destruição total ou parcial.

Por isso, a contratação da cobertura básica desse serviço é obrigatória em qualquer condomínio de casas ou apartamentos, como garantia sobre a integridade dos moradores e do local. Separamos uma lista com as principais coberturas desse seguro, confira!

Cobertura básica

Aqui, todo o condomínio conta com a proteção estrutural referente a danos causados por incêndio, quedas de raio, explosões e fumaça de qualquer natureza. Dessa forma, caso a estrutura de prédios da unidade seja danificada por algum elemento coberto pela apólice, o responsável pelo condomínio terá direito a indenização para providenciar os reparos de forma ágil e prática.

Cobertura de danos elétricos

Essa cobertura adicional prevê o ressarcimento de prejuízos provenientes de queima de eletrônicos provocada devido à sobrecarga da rede elétrica. Assim, todos os bens dentro do condomínio terão a garantia de substituição integral, caso algum incidente ocasione danos permanentes aos componentes dos aparelhos, como os portões automáticos e as televisões do saguão de entrada.

Proteção contra impacto de veículos

Essa cobertura é uma excelente forma de assegurar a integridade das garagens do condomínio. Com ela, o prédio segurado poderá receber indenização decorrente do impacto de veículos terrestres contra a área comum das unidades.

Cobertura de responsabilidade civil

Caso algum morador ou visitante sofra algum acidente dentro das unidades do condomínio, essa cobertura trará os recursos necessários para indenizar a pessoa, de acordo com a situação.

O seguro residencial é mais barato para casa ou apartamento?

Agora que você viu as diferenças do seguro residencial, habitacional e de condomínio, chegou a hora de explicarmos como ocorre a precificação desse serviço para a proteção do seu imóvel. Muitos acreditam que há uma enorme diferença de valor na hora de proteger casas e apartamentos.

Um dos pontos que as seguradoras utilizam para determinar o preço de um seguro é a análise de risco referente ao imóvel. Isso envolve sua localização, o estado da estrutura e o tamanho da propriedade. Há outros pontos, também, que são avaliados e que podem impactar o valor, como a existência de piscina e de garagem.

Outro fator que pode interferir nos custos são as coberturas adicionais utilizadas para complementar a sua proteção. Por isso, o seguro residencial é ofertado a partir de um valor, porém, para saber o preço exato do serviço para o seu imóvel, é necessário se direcionar à seguradora para fazer a cotação ou realizar esse processo online.

Quais as dicas e cuidados para contratação do seguro residencial?

Contratar um seguro residencial, como você pôde ver, é indispensável para trazer mais tranquilidade e conforto para o seu dia a dia. Separamos as melhores dicas e cuidados para você contratar a melhor apólice, de acordo com o seu perfil.

Conte com uma seguradora de confiança

Para ter o melhor serviço de seguro residencial para casas e apartamentos, é indispensável contar com uma seguradora capaz de oferecer suporte e atendimento de qualidade para seus clientes. Nada adianta demonstrar atenção durante o processo de contratação e, depois, deixar os segurados na mão.

O melhor que deve ser feito é fazer uma pesquisa minuciosa sobre a credibilidade da seguradora com que você deseja fazer negócio e verificar como eles prestam o suporte em momentos de crise. A partir disso, você terá mais certeza de que, ao acionar um sinistro, você terá todo o amparo necessário para lidar com esse tipo de obstáculo.

Compare preços

Outro ponto que você deve ficar de olho ao contratar um seguro residencial é em relação aos valores. A cotação é um processo importante para você comparar preços e avaliar qual é a melhor alternativa para o seu padrão de vida. Por isso, nada de fechar negócio com a primeira seguradora, por acreditar que as condições são melhores.

Saiba negociar as condições

Ao realizar a cotação, você poderá avaliar como o seguro residencial vai trazer proteção para o seu imóvel e seus bens. A partir disso, você poderá utilizar essas informações para negociar as condições e conseguir um valor mais adequado ao seu orçamento.

A cotação é um processo extremamente importante, já que ele dará a você acesso a tudo que precisa saber, antes mesmo de fechar o contrato.

Leve toda a documentação necessária

Contratar um seguro residencial envolve alguns documentos necessários para a aquisição desse serviço, como o Habite-se. Por isso, confira antes o que será preciso levar durante o processo de contratação para evitar atrasos na hora de adquirir a sua apólice.

Encontre um serviço realmente adequado às suas necessidades

Por mais tentador que pareça, evite contratar coberturas adicionais de coisas que não vão impactar beneficamente o seu dia a dia. Por exemplo, se você não tem uma bicicleta, contratar um adicional para proteger esse tipo de veículo não vai trazer nada vantajoso em sua apólice, além de elevar o valor final do seu seguro.

Agora, você já sabe toda a diferença entre seguro residencial, habitacional e de condomínio, e qual é a melhor alternativa para casas e apartamentos. A contratação desse serviço é a melhor forma de levar uma vida mais tranquila, livre de preocupações financeiras com imprevistos. Por isso, escolha uma seguradora de sua confiança e faça já a sua cotação!

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