Carros antigos: como funciona o seguro?

Dirigir um carro sem seguro é um perigo gigantesco, pois basta algo acontecer para colocar as suas finanças em risco. Mas e os carros antigos? Por muito tempo, proprietários preferiram ignorar a proteção desses veículos. Por isso, elaboramos este post especial sobre o tema.

O nosso objetivo é demonstrar a importância da apólice automotiva para todos os carros, ainda mais os antigos. Assim, é possível ser responsável, tanto com o seu patrimônio como com as suas finanças. Então, não perca tempo e acompanhe!

Qual a importância dos seguros para carros antigos?

Primeiro, é importante entender o que queremos dizer com carro antigo. Tratando-se de veículos, existem novos, seminovos, usados e antigos. A confusão mais comum ocorre entre os antigos e os usados.

Tecnicamente, um carro usado é um veículo com mais de três anos de fabricação e mais de 20 mil quilômetros rodados. No entanto, os usados ainda estão em pleno ciclo de vida no mercado, pois são modelos que continuam sendo fabricados.

Já o antigo é um veículo que, além de contar com mais de três anos e mais de 20 mil km rodados, também é um modelo que já deixou de ser fabricado. Portanto, em 2021, já podemos entender que muitos carros já são considerados antigos, como modelos de gerações de 2010 ou mais antigos.

Na realidade, até mesmo modelos de 2017 podem ser considerados antigos, bastando que não sejam mais fabricados e ultrapassem a idade e a quilometragem que caracteriza os usados. No fim das contas, assim como qualquer outro veículo, os antigos também precisam de seguro.

Isso ocorre porque a importância do seguro automotivo é a mesma para todo tipo de carro, que é prover segurança financeira e comodidade para o proprietário.

É claro, existem exceções. Em certos casos, o modelo pode ser tão antigo e precário, como um popular da década de 1990, que pode não fazer sentido econômico contratar um seguro, pois o custo da apólice acaba superando o custo do veículo em si — mas frisamos, essa é a rara exceção.

Na maioria dos casos, o que existem são antigos “relativamente novos”. Imagine modelos que saíram de linha em 2017, como Hyundai i30, Volkswagen CrossFox, Ford Fiesta, Fiat Grand Siena e tantos outros. Como pode notar, são carros funcionais e bem conhecidos, com bom valor de mercado.

Mas então, só por serem tipificados como antigos, não merecem o seguro? O mesmo entendimento vale para todo o espectro de modelos dos anos anteriores. No fim das contas, ter um carro antigo não minimiza a importância de protegê-lo de acidentes, furtos, roubos e demais situações afins.

Por que o seguro para carros antigos pode ser mais caro?

Tecnicamente, a precificação de seguros nada mais é do que um extenso cálculo de risco e retorno. Quanto maior a probabilidade da ativação de uma apólice, maior o custo do seguro em si. Essa ideia não se resume apenas à idade dos carros, mas também ao perfil dos condutores.

É por isso que o seguro tende a ser um pouco mais caro para homens e jovens, pois, estatisticamente, mulheres e idosos são mais propensos a uma condução cautelosa e preventiva, enquanto jovens adultos e homens são mais propensos a uma condução agressiva.

O mesmo princípio se observa na região de tráfego e estacionamento do veículo. Quanto mais insegura a região, maior a probabilidade de um sinistro e, portanto, maior a chance de ativação do seguro.

Sobre os carros antigos, existe relação com essa ideia. Primeiro, é preciso destacar que sim, os seguros para esses modelos tende a ser mais caro do que para modelos novos e seminovos. O primeiro fator que contribui para isso é a reparabilidade.

Quando carros saem de circulação, suas peças se tornam mais escassas no mercado, o que por si só dificulta o reparo. Mas outro aspecto importante é que, mesmo embora o carro antigo desvalorize com o tempo, o preço das suas peças permanece o mesmo — isso quando não aumentam.

Além disso, há a questão do risco/retorno na probabilidade de uma quebra e necessidade de manutenção. Estatisticamente, os antigos são mais propensos a apresentar problemas provocados pelo desgaste — o que aumenta a probabilidade de ativação da apólice.

Outro detalhe interessante é que veículos antigos costumam ser mais visados pelos criminosos, tanto pela maior vulnerabilidade como pela menor sofisticação tecnológica, com ausência de travas, sensores e localizadores.

Por fim, há o aspecto da segurança passiva e ativa. Carros antigos costumam ser menos seguros, justamente por não serem equipados com itens e tecnologias que são comuns aos novos, como freios ABS, controle eletrônico de estabilidade, airbags e afins.

No entanto, a diferença de preço não é assombrosa como se popularizou no senso comum. Claro, é preciso avaliar caso a caso, cotando a apólice de acordo com o seu modelo. O que realmente importa é entender a importância do seguro para a conservação do veículo e dos seus recursos.

O que preciso saber para contratar um seguro para carros antigos?

Tudo começa pela seleção de uma boa corretora, pois essa é a empresa apta a te orientar na cotação e escolha. Em seguida, vem a análise das coberturas, que pode ser tão completa quanto a de um veículo novo, contanto que você esteja a fim de contratar as comodidades opcionais.

Logicamente, nenhum seguro automotivo para carros antigos pode se comprometer a indenizar um carro semelhante, pois o veículo em questão não é mais fabricado, mas a indenização financeira no valor de tabela pode sim ocorrer. No mais, as proteções importantes, contra furto, roubo e afins.

Outro detalhe a se atentar é aos limites possíveis de contratação. Na maioria das seguradoras, o limite é de 20 anos a partir da fabricação. Em 2021, isso significa que a contratação só é possível, nesses casos, para veículos fabricados até 2001, por exemplo.

No fim das contas, o seguro para carros antigos é uma excelente opção, sobretudo se contratado exatamente para as suas expectativas. Uma das formas de baratear o custo da apólice é instalando rastreador no veículo, efetivamente aumentando sua segurança e a probabilidade de recuperação.

Agora que você está por dentro sobre os principais detalhes para seguro de carros antigos, aproveite o momento para continuar aprendendo sobre o tema. Para mais conteúdos automotivos, curta nossa página oficial no Facebook!