Guia completo sobre o seguro de vida: entenda mais sobre o assunto

Curtir os momentos especiais ao lado de quem amamos é certamente a melhor maneira de aproveitar a vida. Porém, nossa jornada apresenta altos e baixos e não há como prever o futuro. Dessa forma, contar com um seguro de vida é a melhor maneira de levar o seu dia a dia com leveza e tranquilidade.

Muitos não contratam esse tipo de serviço por não saber como ele funciona ou desconhecer seus benefícios. Mas ao investir em um seguro, é certo que a sua rotina mudará para melhor. Quer saber mais como ele pode melhorar a sua qualidade de vida?

Confira o nosso guia completo sobre esse assunto e tire suas dúvidas!

O que é seguro de vida?

Um bom planejamento é fundamental para guiar sua vida e construir seu patrimônio. Mas o que fazer quando surgir um imprevisto? Essa dúvida é muito comum, principalmente ao se considerar que existem diversas situações que podem impactar diretamente no seu jeito de viver.

Ainda que você seja extremamente cauteloso, não há como prever como será o seu futuro. Por isso, contar com um serviço que pode ampará-lo em situações extremas é a melhor garantia para contornar as adversidades da vida da melhor forma possível.

O seguro de vida é um serviço desenvolvido com um único objetivo: trazer tranquilidade para os segurados em situações delicadas. Ao contar com esse serviço, é possível levar uma vida muito mais despreocupada e leve, com a garantia de que você terá todo o amparo necessário para contornar uma possível adversidade.

Esse serviço oferece ótimas maneiras de trazer controle mesmo para situações imprevistas em sua rotina. Sua cobertura básica, por exemplo, disponibiliza conforto aos beneficiários em caso de falecimento — natural ou acidental — do segurado. 

Ainda assim, essas condições podem variar de acordo com o produto ofertado pela seguradora e as coberturas adicionais contratadas na apólice. Isso significa que o seguro de vida também pode ser utilizado pelo próprio segurado em determinadas condições, como em casos de invalidez temporária.

Esse serviço traz um ótimo leque de oportunidades para organizar a sua vida e prepará-lo para as situações mais adversas. Assim, você terá os recursos necessários para superar fases difíceis em sua vida e de seus familiares com mais segurança e conforto.

Qual a sua função?

O seguro de vida é um serviço ideal para quem quer mais tranquilidade em sua rotina. Por isso, o seu principal objetivo é: trazer estabilidade e controle mesmo em situações adversas. Ele serve como um contrato onde o segurado garante uma indenização caso algum dos eventos previstos em contrato ocorram efetivamente.

Em caso de óbito do segurado, são os beneficiários que recebem a indenização providenciada pela seguradora conforme os detalhes da apólice. Quando não houver um beneficiário, apenas os dependentes legais poderão receber o valor.

Para contar com essa garantia e proteção, o segurado deve arcar com os custos de manutenção do serviço. Para isso, é necessário pagar o valor contratado mensal, semestral ou, caso prefira, realizar o pagamento total do serviço. Essa taxa — também conhecida como prêmio do seguro — é necessária para garantir a vigência do serviço e que os benefícios do segurado permaneçam ativos. Assim, caso precise acionar a sua indenização, você terá a certeza de que não encontrará nenhum obstáculo.

O seguro de vida é um serviço ideal para qualquer pessoa. Isso significa que não importa se você vive sozinho ou tem uma grande família. De qualquer forma, é importante considerar o forte abalo emocional de famílias e amigos quando uma pessoa sofre um acidente fatal ou que leve à invalidez permanente.

Nesse sentido, é preciso lembrar que há sempre alguém que depende de você, sendo importante contar com recursos que aliviam as preocupações financeiras que esse tipo de situação traz. Portanto, ao contratar esse tipo de serviço, você proporcionará a possibilidade de um novo recomeço a essa pessoa, independente dos adventos da vida.

Com o seguro de vida, é possível focar nas questões mais delicadas sem se preocupar com outros pontos que não importam no momento. Além disso, ele não traz garantias apenas aos beneficiários. O segurado também pode aproveitar seus benefícios em outras situações conforme as coberturas contratadas para o serviço, como em casos de doenças graves. Assim, é possível concentrar em suas melhorias com a garantia de indenização prevista em sua apólice.

Quanto custa um seguro de vida?

Não há como afirmar um valor exato do seguro de vida. Seu preço pode variar conforme várias informações em relação ao segurado durante a cotação do serviço. Assim a seguradora irá fazer uma avaliação para identificar os possíveis riscos, como falecimento, doença e invalidez para determinar a taxa cobrada do futuro segurado.

Por isso, uma pessoa que leva a vida de maneira mais saudável pode contar com um seguro mais barato se compararmos o valor cobrado de alguém que não está com a saúde em dia. A idade do segurado também é outro critério avaliado e pode determinar o preço do serviço.

Porém, é preciso entender que cada seguradora tem seus próprios critérios para avaliar o risco e determinar o valor do prêmio. Algumas empresas oferecem serviços online para você realizar a cotação e saber o preço médio do seguro de vida de acordo com o seu perfil.

O que é a apólice do seguro de vida?

Todo serviço que adquirimos conta com um contrato que estipula os benefícios oferecidos, valor das mensalidades, entre outros detalhes referentes ao seu funcionamento e custo. Nesse sentido, a apólice tem justamente esse papel em relação ao seguro de vida. Ela é o contrato que formaliza os acordos em relação ao seu serviço, bem como as coberturas contratadas, preço do prêmio e valor da indenização, por exemplo.

Por isso, é crucial ler a sua apólice antes de assiná-la. Assim, você poderá se certificar do funcionamento do seu seguro de vida e verificar riscos excluídos ou condições que você e seus beneficiários não têm direito de receber. Como um contrato de um serviço, a apólice define todos os aspectos do seguro, como o papel da seguradora e do segurado durante a sua vigência, além de especificar como é possível resgatar a indenização caso necessário.

Quais são os benefícios do seguro de vida?

Como já comentamos, esse seguro é capaz de proporcionar uma vida mais leve e tranquila, tanto para o segurado quanto para os beneficiários da apólice. Separamos uma lista com alguns dos principais benefícios desse serviço para você saber como ele pode melhorar a sua qualidade de vida e das pessoas que você ama.

Proteção financeira para o seu núcleo familiar

Esse é o principal benefício do seguro de vida. Ninguém está preparado para lidar com uma perda ou alguma situação extremamente delicada como uma possível invalidez permanente. Diante de um imprevisto desse tipo, temos que lidar com um turbilhão de emoções ao mesmo tempo que focamos nas consequências que a situação pode trazer.

O seguro de vida é um importante recurso para blindar seus beneficiários de possíveis dificuldades financeiras que possam ocorrer em sua ausência. Dessa forma, caso o pior aconteça, seus entes queridos terão uma chance de recomeçar a vida e lidar com as emoções sem precisar se preocupar com a questão financeira.

Contar com esse benefício é um importante passo, principalmente para quem quer organizar a situação financeira do seu lar. Nesse sentido, o seguro de vida pode ser entendido como um investimento na qualidade de vida do segurado e de seus beneficiários.

Tranquilidade para o segurado

Contar com o seguro de vida é extremamente importante para livrar a sua mente de preocupações. Além de ter a certeza de que seus beneficiários terão em mãos todos os recursos para seguir em sua ausência, esse serviço também traz mais tranquilidade para o segurado em outras questões.

Ter o papel de principal fornecedor em sua casa é uma enorme responsabilidade. Assim, contratar um seguro de vida é a melhor forma de levar o seu dia a dia com mais leveza, sem se preocupar com as adversidades da vida. Sabemos que ninguém quer passar por esse tipo de situação, mas ter a certeza de que você e seus entes queridos estão amparados traz mais conforto e melhoras significativas no seu estilo de vida. 

Nesse serviço, o próprio segurado pode contar com uma indenização caso sofra algum acidente tenha que se afastar do trabalho. Isso também serve para invalidez decorrente de doenças graves. 

Proteção para o cônjuge

A vida de casado certamente traz mudanças significativas à rotina das pessoas. Além de dividir as contas, o planejamento financeiro do núcleo familiar também acaba sendo impactado. Por isso, qualquer imprevisto pode acabar abalando o seu lar, tanto emocional quanto financeiramente.

Em situações delicadas, é necessário contar com todo o apoio possível para estruturar o lado psicológico das pessoas abaladas, cuidar dos filhos pequenos, entre outros fatores que exigem recursos financeiros. Por isso, o seguro de vida é a garantia de que todas as pessoas ao seu redor terão os cuidados necessários para superar qualquer adversidade e seguir com mais tranquilidade.

Ótimo custo-benefício

Contratar um seguro é um processo que deve ser visto como um investimento para o seu futuro. Ao adquirir esse tipo de serviço, você estará garantindo mais proteção aos seus bens e, consequentemente, livrando a sua mente de possíveis preocupações.

O mesmo vale para o seguro de vida. Ao contrário de bens materiais, ele traz benefícios para o seu dia a dia e permite que você e seus entes queridos aproveitem melhor cada momento. Por isso, ao considerar o valor investido no seguro de vida e seus benefícios, é possível afirmar que o seu custo-benefício traz enormes melhorias para você e todos aqueles que ama.

Ótimas coberturas

O seguro de vida traz uma ampla variedade de coberturas para contemplar os mais diferentes perfis de segurados. Assim, ao contratar esse serviço, é possível alinhá-lo às suas necessidades e garantir o que há de melhor para você e sua família.

Entre suas principais coberturas, a que mais chama atenção é a proteção para doenças graves. Deixar a sua saúde ao acaso pode ser muito prejudicial, ainda mais considerando algumas enfermidades que quando não cuidadas podem ser fatais.

Com essa proteção, você pode contar com o pagamento de indenização a partir do diagnóstico de alguma patologia que demanda urgência e cuidados intensivos. Assim, é possível usar o valor resgatado tanto para cuidar de sua saúde quanto para arcar com seus custos durante o período de ausência do trabalho.

Possibilidade de resgate do valor aplicado

Você sabia que existe uma modalidade desse serviço que permite o resgate do valor aplicado? O seguro de vida resgatável serve como uma alternativa para quem quer combinar a proteção financeira familiar e investimento em um único produto.

Aqui, os segurados têm um prazo de carência que deve ser respeitado antes de solicitarem o resgate. Assim todo valor aplicado em seu seguro é guardado em um fundo especial para resgate.

O montante da reserva é corrigido pela inflação e pelas taxas de juros referentes ao período em que o valor foi aplicado. Dessa forma, ao solicitar o resgate, o segurado ainda terá um rendimento maior do que o investido inicialmente.

Isenção de Imposto de Renda

O seguro de vida conta com outro ponto extremamente interessante para quem quer reduzir gastos: a não incidência de tributos sobre o pagamento das indenizações. Quando o segurado ou um dos beneficiários aciona um sinistro em seu seguro, o valor deve ser declarado no Imposto de Renda, porém, não há a incidência de impostos.

Agora, se o segurado optou pelo seguro de vida resgatável, é possível aplicar seu dinheiro em um dos poucos produtos financeiros no mercado onde não há a incidência de Imposto de Renda sobre o montante aplicado. Além disso, o seguro de vida também não tem nenhum tipo de imposto de herança, garantindo o pagamento integral da indenização caso seja necessário o resgate para os beneficiários.

Quem pode fazer?

Qualquer pessoa pode contratar um seguro de vida. Ao contrário do que muitos pensam, esse serviço é destinado a todos que desejam conquistar mais proteção para o seu dia a dia e assegurar a tranquilidade em seu lar. Porém, é importante observar que cada seguradora conta com uma faixa de idade para aceitação. Assim, fica a critério da empresa se irá aprovar ou não a solicitação do seguro. 

Além disso, caso queira contratar o seguro de vida para um terceiro, é necessário que essa pessoa prove o seu interesse sobre a aquisição do serviço, ao contrário dos beneficiários que não requer a aprovação para serem adicionados à apólice.

Quem pode ser colocado como beneficiário?

A resposta do tópico anterior também vale para a adição de beneficiários em sua apólice. Qualquer pessoa pode ser indicada para receber a indenização do seu seguro de vida caso ocorra um sinistro.

Aqui, não há restrição de idade. O único requerimento para isso é a comprovação da relação entre o beneficiário e o segurado. Por isso, é possível adicionar familiares, cônjuge e filhos sem nenhum problema à sua apólice.

Como é a indenização?

Diante de um sinistro, basta que o segurado ou um de seus beneficiários entrem com a solicitação conforme previsto na apólice para resgatar a indenização. Dessa forma, caso ocorra um sinistro coberto pelo serviço, só é necessário entrar em contato com a seguradora e informar o ocorrido.

A partir daí, será preciso preencher um formulário fornecido pela seguradora e devolvê-la com os documentos solicitados. Durante esse processo, é necessário indicar também o motivo da solicitação da indenização e apresentar as evidências requeridas para comprovar a ocorrência do sinistro.

No caso de falecimento do segurado, os beneficiários têm um prazo de até 3 anos para realizar a solicitação. Agora, se o próprio segurado precisar acionar um sinistro, o prazo é de apenas 1 ano.

Quais são as coberturas básicas existentes?

Todos os seguros no mercado contam com proteções básicas para serem comercializados no mercado. Por isso, as apólices devem conter obrigatoriamente as coberturas consideradas essenciais para o funcionamento do serviço. Essa regra foi estabelecida pela SUSEP como garantia aos segurados que buscam por proteção.

Por isso, o seguro de vida deve conter, ao menos, a cobertura básica para morte. Dessa forma, a partir da contratação, essa proteção deve ser incluída na apólice do segurado. Ela garante aos beneficiários o direito a indenização na ausência do segurado de acordo com as condições configuradas na apólice. Entre as principais causas de óbito que o seguro de vida contempla, podemos citar:

• mortes por doenças graves;
• acidentes fatais
• causas naturais.

Quais são as coberturas adicionais?

Além da proteção básica, o seguro de vida conta com coberturas adicionais que permitem personalizar o seu serviço na hora de trazer mais tranquilidade para você e sua família. Para isso, basta avaliar as alternativas que mais se adéquam ao seu dia a dia, considerando os riscos que você está exposto.

Separamos uma lista com as principais coberturas adicionais para você avaliar quais são as melhores alternativas para a sua apólice.

Invalidez permanente total por acidente

Essa cobertura adicional é uma das opções mais procuradas para o seguro de vida. Ela garante ao segurado mais tranquilidade ao exercer suas atividades de trabalho com a proteção que precisa caso algum incidente ocorra e o impossibilite de conquistar o seu ganha-pão.

Aqui, o segurado tem total amparo da seguradora em situações onde há a ocorrência de danos irreversíveis em partes vitais de seu corpo, como os braços ou as pernas, causando paraplegia ou tetraplegia, por exemplo. A partir do diagnóstico relacionado à lesão e a comprovação da invalidez, é possível solicitar o valor de indenização para a seguradora.

Vale lembrar que o montante recebido é proporcional à lesão. Portanto, ele pode ser parcial ou total em relação ao limite previsto na sua apólice.

Cobertura por majoração

Essa cobertura serve como um complemento para a anterior. Com ela, ao invés de receber uma indenização proporcional à lesão responsável pela invalidez do segurado, é possível garantir 100% do montante configurado na apólice.

Ao contratar um seguro de vida com a cobertura adicional de invalidez permanente total por acidente, é possível conferir uma tabela que prevê o percentual da indenização conforme a lesão. Com a majoração, será solicitado a profissão do segurado durante o processo de contratação.

Dessa maneira, é possível definir os membros do corpo do segurado que devem ser indenizados caso algum acidente incapacite a pessoa de exercer suas funções. Com isso, é possível garantir a indenização total da apólice como meio de mitigar os impactos que esse tipo de situação pode trazer à vida do segurado.

Auxílio-funeral

Com essa cobertura, é possível garantir o ressarcimento de todos os gastos referentes ao funeral do segurado caso ele faleça durante a vigência do seguro. Aqui, é possível definir a quem será destinado o ressarcimento. Ainda, caso um terceiro realize o pagamento das despesas do funeral, é possível indicar o nome dessa pessoa para a seguradora.

Antecipação por doença terminal

Como não temos como prever o nosso amanhã, a cobertura adicional para antecipação por doença terminal acaba sendo uma escolha adequada para quem precisa organizar as coisas antes de sua partida. Com esse adicional, o segurado pode antecipar o montante de sua indenização caso comprovado uma doença irreversível em fase terminal. 

Nas cláusulas do seguro de vida, é considerado um paciente terminal os portadores de doenças onde os tratamentos já não fazem mais efeito e que ainda apresentam um quadro grave. Além disso, para utilizar o benefício do seguro de vida, o segurado deve receber um diagnóstico com expectativa de morte com um prazo máximo de seis meses. 

Diárias por incapacidade temporária

Existem diversos fatores que podem nos afastar do nosso trabalho temporariamente, como doenças ou acidentes pessoais. Com essa cobertura, a seguradora garante o ressarcimento das diárias que o segurado não conseguiu cumprir durante o seu período afastado proporcional aos seus ganhos.

Essa cobertura é um excelente recurso do seguro de vida para proporcionar mais tranquilidade aos segurados. A garantia de que é possível manter as contas em dia mesmo durante um momento turbulento é um enorme diferencial para quem busca mais organização financeira para o seu núcleo familiar.

Despesas médico-hospitalares e odontológicas

Outra excelente cobertura capaz de proporcionar alívio aos segurados. Com esse adicional, é possível receber o reembolso sobre os gastos com tratamentos médicos ou odontológicos decorrentes de acidentes durante a vigência do seguro de vida.

Para receber o reembolso, é preciso se certificar que as causas estão previstas no contrato e apresentar as notas fiscais que comprovam os gastos com o tratamento. Assim, o segurado tem toda liberdade de escolher os profissionais que vão cuidar de sua saúde e receber o valor gasto de volta.

Conforme mostramos ao longo deste artigo, o seguro de vida é um recurso importante que pode tornar a vida mais tranquila e leve. Contudo, é fundamental contratar um serviço de qualidade para garantir todos os benefícios que ele pode proporcionar ao beneficiário e seus dependentes. Por isso, busque um corretor de seguros de sua confiança. Assim, você poderá montar uma apólice alinhada às suas necessidades e por um preço acessível.

A Valiant Seguros trabalha com foco em qualidade e valor agregado. Além disso, conta com profissionais especializados e preparados para ajudá-lo a montar o melhor seguro de vida. Entre já em contato e aproveite para fazer a sua cotação!